Что нужно чтоб погасить ипотеку материнским капиталом. Кто может оплачивать ипотеку с помощью семейного капитала? Требования и условия

Погашение ипотечного кредита материнским капиталом – это довольно выгодный для молодых семей способ оперативной покупки жилой недвижимости в собственность.

Давайте же узнаем как погасить ипотеку материнским капиталом . Для этого нам необходимо придерживаться определенного алгоритма действий. В данной статье мы предлагаем ознакомиться со всеми тонкостями данной процедуры.

Возможность погасить часть ипотеки материнским капиталом

Возможность использования материнского капитала была определена на законодательном уровне, чтобы российские граждане смогли приобрести в собственность недвижимость для жилья. Отметим, что деньги вы имеете право потратить тремя способами:

1. Купить недвижимость для проживания.
2. Построить собственное жилье по своему проекту.
3. Купить жилье с помощью оформления ипотечного кредита.

Заостряем внимание на том, что государство с помощью законов защитило права семей, которые имеют двух и более детей.

Банкам, занимающимся ипотечным кредитованием, вменили в обязанность в качестве оплаты долга или его части принимать материнский капитал.

Погашение ипотечного кредита с помощью материнского капитала может быть выполнено несколькими вариантами:

1. Оплата основной части кредита (стоимость денежных средств, полученных по факту). Данный вариант применяется наиболее часто, и следует отметить, что он приносит заемщику выгоду по причине, что в итоге сумма основного долга снижается, и соответственно, процент будет начисляться на оставшуюся его часть. Это снизит общий размер переплаты.
2. Оплата первоначального взноса по договору ипотеки. Данный вид услуг оказывается не всеми кредитными учреждениями. На первоначальном этапе банки неохотно шли на прием материнского капитала в качестве первоначального взноса, так как считалось, что данная группа заемщиков обладают низкой платежеспособностью и ненадежностью. На сегодняшний день крупнейшие финансовые организации идут навстречу потенциальным заемщикам. Нужно отметить, что для заемщиков условия по данным ипотечным займам не слишком привлекательные. Как правило, для них при сравнительно небольшом максимальном сроке займа применяются повышенные ставки по процентам.
3. Оплата кредитных процентов. Практика показывает, что данная схема выгодна лишь банку, так как в итоге он получает часть причитающегося ему процента. Сегодня эта схема не получила широкого распространения. Несмотря на это, есть и некоторые положительные для заемщика стороны, но лишь в той ситуации, если в его планы не входит погашение долга до указанного срока. В данном случае остается погасить ипотеку материнским капиталом только сумму основного долга, и, соответственно, ежемесячный платеж снизится. Также вы можете вносить и большую сумму, таким образом, сокращая сроки погашения.

Оформляем документы для погашения ипотеки материнским капиталом

Если вам необходимо , а именно оставшуюся часть займа в полном объеме либо закрыть часть долга по ипотеке, вам нужно приехать в банк, имея при себе такой документов:

• Сертификат на получение материнского капитала.
• Если вы гражданин РФ, то нужен отечественный паспорт. Если вы являетесь гражданином иностранного государства, то вам нужно иметь при себе паспорт, который на законодательном уровне наделяет вас правом на получение семейного капитала.
• Заявление о том, что вы планируете погасить ипотеку материнским капиталом до назначенного срока. Форма данного документа – типовая, и вы ее получите в банке при обращении.

Когда вы предоставите полный пакет документов, сотрудник выдаст вам на руки справку, где будет прописана следующая информация:

• Размер процентов, которые причитаются финансовому учреждению.
• Сумма основного долга, которая осталась к выплате.

Вдобавок, вы получите правоустанавливающие документы на жилье. Это договор купли-продажи жилой недвижимости, свидетельство о праве собственности.

После того, как все документы будут получены, вам требуется посетить Пенсионный фонд, расположенный по месту проживания.

Что нужно предоставить в пенсионный фонд для использования материнского капитала

Вам нужно будет, в первую очередь, получить одобрение на осуществление перевода принадлежащих вашему материнскому капиталу денежных средств в счет выплаты ипотеки. Чтобы это осуществить, нужно собрать следующие документы:

1. Сертификат на получение материнского капитала. Если он каким-то образом утерян, то вам нужно написать заявление в Пенсионный фонд с целью получения дубликата.
2. Документ, который подтверждает личность лица, обладающего законным правом на получение семейного капитала: опекуна, матери, отца.
3. Заявление, заполненное по форме, которая будет выдана в Пенсионном фонде. В заявление прописано желание заемщика перевести средства материнского капитала в счет уплаты ипотеки.
4. Документы, которые могут подтвердить имеющиеся у вас обязательства по выплате ипотеки. Среди них:
   • Справка с банка, в которой прописана сумма долга.
   • Договор ипотечного кредитования.
   • Обязательство заемщика оформить жилье в общую долевую собственность после того, как заем будет погашен. Оно должно быть обязательно заверено у нотариуса.
   • Документы на купленную квартиру: договор купли продажи и свидетельство о праве собственности на жилье.
5. Прочие документы:
   • Если вы работаете через представителя, то нужна доверенность.
   • В случае лишения родительских прав одного из родителей в судебном порядке, когда право на материнский капитал перешло к другому лицу, необходимо иметь при себе соответствующее решение суда.
   • Если претендующее на семейный капитал лицо скончалось, но его право на получение приобрели другие лица, то понадобится предъявить свидетельство о смерти.
   • Бумаги, которые подтверждают, что гражданин усыновил ребенка и имеет право на получение материнского капитала.
   • Прочие документы.

После того как был собран и подан необходимый пакет документов для того чтобы погасить ипотеку материнским капиталом, должностное лицо выдаст вам на руки расписку о том, что документы были получены.

В бумаге будет проставлена дата их приема. Пенсионный фонд в течение 30 дней обязан принять одно из решений:

• Выплатить финансовому учреждению денежные средства.
• Отказать в выплате банку денег.

Какое решение бы не принял Пенсионный фонд, в адрес обратившегося гражданина будет направлено письмо с уведомлением. В случае отказа, следует детально изучить причины отказа, так как если вы не согласны с ними, можно обратиться в суд за защитой своих прав, либо обжаловать данное решение вышестоящим органом Пенсионного фонда.

Заостряем внимание, что общим сроком, который отводится для рассмотрения обращений граждан, считается 30 календарных дней.

Это нужно понимать следующим образом: не позднее чем через месяц, ваше обращение должно быть рассмотрено, после чего должностные лица вышестоящего органа обязаны заняться вашим заявлением и принять решение о согласии с предыдущим решением или об отмене последнего.

Отказ в использовании материнского капитала на ипотеку

На законодательном уровне был установлен ограниченный список оснований, по которым гражданин может получить отказ в перечислении материнского капитала в счет погашения ипотеки. Вот этот перечень:

1. Если при составлении заявления гражданин допустил ошибку.
2. Если заявитель представил неполный пакет необходимых документов. Или же в бумагах прописаны недостоверные сведения.
3. Если заявителя лишили родительских прав на ребенка, согласно чему он лишился прав на выдачу материнского капитала.
4. Если органы опеки и попечительства ограничили права опекуна на пользование материнским (семейным) капиталом. Поэтому до того, как ограничение будет снято, право использования капитала будет приостановлено.
5. Если заявитель совершил против личности ребенка преступные действия.

Данный список оснований по закону является исчерпывающим.

Это значит, что никакие другие причины для отказа не могут быть применены к заявителю. В противном случае это будет являться прямым нарушением закона.

Решение об использовании материнского капитала

Когда Пенсионный фонд принял положительное решение о том, чтобы материнский капитал направить в счет погашения ипотечного кредита, то заявителю необходимо отправиться в банк, чтобы поставить финансовое учреждение в известность о своих целях. Не затягивайте с посещением банка, так как большая их часть установила минимальные сроки для предоставления подобных уведомлений. Как правило, на эту процедуру выделяется месяц.

Когда Пенсионный фонд осуществит перевод суммы капитала на банковский счет, кредитное учреждение может предложить вам несколько вариантов дальнейшей работы:

• Погашение ипотеки в полном объеме в случае, если оставшейся суммы достаточно для закрытия всех долгов.
• Сохранение срока кредитования с соразмерным уменьшением ежемесячного платежа.
• Уменьшение общего срока ипотеки. Следует отметить, что такой вариант предполагает сохранение ежемесячного платежа по ипотеке неизменным на весь оставшийся срок.

Во втором и третьем случае в банке вам должны дать новый график платежей, где будет обозначен план погашения задолженности по каждому месяцу.

В первом варианте вам понадобится затребовать от финансового учреждения справку о том, что вы погасили имеющуюся задолженность по ипотеке в полном объеме, и что у банка нет к вам никаких претензий.

Особенности материнского капитала

Есть моменты, которые заемщику нельзя игнорировать. Предлагаем ознакомиться с данным списком:

1. Сертификат на получение материнского капитала выдается на неограниченное время. Это означает, что в момент, когда у семьи появилась острая необходимость, можно в любое время по факту получить причитающуюся сумму. Имейте в виду, что если указанное в сертификате лицо умерло, либо утратило на него право, опекун или другой родитель имеет право воспользоваться выделенной суммой. Такие право будут и у ребенка, в связи с появлением которого возникло право на получение сертификата до достижения им 23-х летнего возраста.
2. Если Пенсионный фонд одобрил перевод материнского капитала в счет погашения ипотеки, денежная сумма поступит на банковский счет, лишь спустя 2 месяца.
3. Государство с целью улучшения демографической ситуации разработало целый ряд федеральных программ. Помимо них, на региональном уровне есть целый ряд других программ, призванных улучшить финансовое состояние семьи. К примеру, многие субъекты РФ разработали способы поддержки семей, в семье которых есть три и более ребенка. В большинстве случаев помощь заключается в выделении денежной помощи из бюджета регионального образования. Также есть другие способы поддержки, к примеру, для таких семей имеются льготные условия оформления в собственность жилья или его получения.
4. С того момента, как у гражданина возникло право на получение материнского капитала, он может воспользоваться сертификатом для погашения действующей ипотеки. Когда средства материнского сертификата семья решила использовать в качестве первоначального взноса, то осуществить это представится возможным лишь через 3 года с того момента, как был рожден или усыновлен ребенок.
5. Если материнский сертификат будет использован для первоначального взноса, то здесь есть один немаловажный нюанс – это можно сделать, лишь в том случае, если из него не было потрачено ни единого рубля.
6. Если вы решили прекратить договор ипотеки до назначенного срока, у вас есть право на перерасчет и возвращение суммы страховых взносов, которые были выплачены, но не использованы.
7. После того, как ипотечный кредит будет закрыт, и для этого использовался семейный (материнский) капитал, приобретенное жилье в обязательном порядке должно быть оформлено на всех членов семьи в общую долевую собственность.
8. Средства материнского капитала вы не можете направить на погашение штрафов, пени или других видов материальных санкций, которые были начислены по ипотечному займу.

Следует помнить о том, что вы помимо погашения части ипотечных платежей маткапиталом, можете еще получить налоговый вычет с уплаченных из личных средств ипотечных процентов. Если вы предоставите подтверждение уплаты по ипотечному кредиту в налоговую, то получите на доходы физических лиц согласно действующим правилам Налогового Кодекса РФ.

После рождения второго ребенка расходы возрастают. Особенно чувствительно это в том случае, если семья платит ипотеку. Поэтому получение сертификата на МСК и уменьшение платежей как никогда актуально.

Чтобы погасить жилищный займ от Сбербанка материнским капиталом, нужно следовать простому алгоритму. Вся процедура регламентирована и расписана, находится под контролем органов, так что особых проблем не возникают.

Условия досрочного погашения

Использование МК считается досрочным погашением. Поэтому, прежде чем предпринимать конкретные шаги, нужно внимательно изучить раздел договора и дополнительных соглашений (при их наличии), которые касаются данного вопроса.

Некоторые компании устанавливают так называемый мораторий, который запрещает гасить долг раньше определенного времени. Если его нет, то никак проблем не предвидится. О том, как лучше гасить задолженность раньше срока, читайте в этой статье .

Конечно, договоры в Сбербанке типовые, так что обычно условия выглядят так:

• комиссия — отсутствует;
• необходимо предварительное уведомление банка в день платежа;
• сокращается размер выплаты, а не срок;
• погашается только тело ссуды, пени (при наличии) и проценты погашает заемщик самостоятельно.

Таким образом, досрочное погашение задолженности формально ничем не отличается от любого другого ДП. Правда, в данном случае перевод денег будет осуществлять не сам заемщик, а Пенсионный фонд. Больше о перечислении субсидии читайте .

Конкретные условия платежа нужно смотреть в договоре, так как они могут отличаться, чтобы не получить неприятных неожиданностей.

Оформление сертификата в Пенсионном фонде

Для начала необходимо оформить сам сертификат. Он выдается в ПФР. По общему правилу, за получением субсидии должна обращаться мать ребенка, но вполне допустимо, чтобы документы сдал отец.

Таким образом, незаконно, если в ПФ документы от отца не принимают. О том, как получить семейный капитал, читайте по ссылке.

В случае, если и мать, и отец умерли, не успев оформить документ, право на распоряжение субсидией переходит к детям в одинаковой пропорции после их 18-летия. Они также имеют право погасить оформленную на себя ипотеку.

Для получения сертификата необходимо принести:

• паспорт заявителя (матери или отца);
• СНИЛС;
• свидетельство о браке (или разводе);
• свидетельства о рождении всех детей;
• справку о составе семьи (из ЖЭУ);
• нотариально заверенное обязательство от родителя, на которого оформлена ипотека, выделить долю детям в жилище;
• родовой сертификат.

В некоторых случаях могут понадобится другие документы, например, если мать ранее не получила СНИЛС, то нужно будет сначала оформить его. Срок рассмотрения заявки — 1 месяц. Затем нужно будет подойти с паспортом и забрать себе док-т.

Перевод средств в Сбербанк

После получения документа о назначении субсидии можно переходить к переводу денег. Хотя в стандартных условиях договора не обговаривается срок предварительного уведомления банка, лучше заранее обратиться к кредитному инспектору и поставить его в известность о своих намерениях.

Это также необходимо, поскольку нужно будет предоставить в ПФ копию лицензии банка и учредительных документов (для доказательства его легитимности). Несмотря на то, что банк допольно известный и авторитетный документы собрать придется: таков порядок.

Помимо них, нужно будет предоставить в Пенсионный фонд следующие бумаги:

• паспорт заемщика;
• СНИЛС;
• кредитный договор с банком;
• график платежей;
• выписку по счету (чтобы указать, сколько осталось платить и не берет ли банк лишнего);
• свидетельства о регистрации прав на квартиру — как минимум три: на основного заемщика и двух его детей;
• реквизиты банка для перевода средств.

Нужно будет оформить заявление на распоряжение маткапиталом. Допускается перевод всей суммы, а также ее части. Досрочное погашение можно производить неоднократно: например, если сначала хотели оставить часть маткапитала, но потом пришлось потратить и ее.

Распоряжение должен оставлять владелец МСК. Если основной заемщик — муж, а капитал на себя оформила жена, то придется предоставлять дополнительно документы, подтверждающие семейное положение. В течение месяца документы изучаются, и если всё в порядке — средства переводятся в банк.

Получение нового графика платежей или справки о выплате кредита

Но на этом дела с кредитором не прекращаются. После получения средств его сотрудники известят заемщика о приходе перевода и попросят его подойти в отделение.

• В случае, если платеж частично погасил долг, заемщику выдадут новый график. По общему правилу, сокращается размер ежемесячных выплат. Но можно оставить заявление на реструктуризацию займа и уменьшение срока.
• Если же перевод полностью закрыл ипотеку, необходимо через месяц подойти в отделение и взять справку об отсутствии задолженности по договору. Как правило, проблем с «ожившими» кредитами не бывает, но лучше подстраховаться.

Если остались пени и штрафы, то придется сначала расплатиться с ними, и только потом можно будет получить справку об отсутствии долгов. Материнский капитал можно также использовать в качестве первого взноса на ипотеку, подробнее о такой возможности вы узнаете из этой

Погашение ипотеки материнским капиталом выгодно для семей с детьми. Законодательно определяются возможности использовать государственную помощь семьям для покупки в собственность квартиры или построения дома.

Используя ипотечный или жилищный кредит, семьи имеют возможность адресовать финансы на его полное или частичное гашение. Данная процедура имеет определенные нюансы.

Как погасить материнским капиталом ипотеку

Это можно сделать разными способами:

• оплатить первоначальный взнос залога или займа;
• погасить проценты по жилищной ссуде;
• оплатить заем частично (ипотека оформляется на полную стоимость жилой площади).

Важно! Банкам, предоставляющим кредиты под залог, вменяется в обязанность принимать в качестве погашения ипотеки средства МК.

Обычно, им покрывается от 10 до 40 % долга (зависит от цены жилой площади).

Скачать для просмотра и печати:

Требования и порядок погашения

К условиям погашения ипотеки путем использования средств МК » относятся:

• направленность кредита - улучшить состояние жилья в семьях;
• нахождение жилого помещения - территория Российской Федерации;
• право быть заемщиками принадлежит и жене, и мужу, если брак официально зарегистрирован;
• оформление приобретенной квартиры или дома в совместную собственность, поскольку помощь от государства является общим имуществом семьи;
• доля детей определяется родителями;
• части квартиры, оформленные на несовершеннолетних, утверждаются нотариусом.

Такой шаг избавит от возможных проблем при продаже помещения, купленного с применением семейного капитала.

Порядок погашения ипотеки в 2019 году

Для решения указанной задачи вначале надо пройти ряд этапов, а именно:

1. По согласованию с банком клиент получает жилищный кредит на полную сумму, квартира оформляется в собственность.
2. Кредитное учреждение перечисляет финансы продавцу, клиент с ним - в полном расчете. Квартиру банк берет под залог.
3. Ставится в известность кредитное учреждение о намерении клиента погасить ипотеку материнским капиталом.
4. Банк представляет информацию об остатке денежной суммы и процентах, кроме того, акт, устанавливающий права на купленную квартиру, находящуюся в ипотеке

Вам нужна по этому вопросу? и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Необходимые документы

Владелец сертификата подает заявление определенного образца в местное отделение Пенсионного Фонда о распоряжении государственной помощью.

Кроме заявления, понадобятся:

• сертификат;
• кредитное соглашение;
• данные из банка об остатке задолженности;
• удостоверение личности заявителя (мать, отец или опекун). При заключении кредитного договора мужем понадобятся его документы и свидетельство о заключении брака;
• официальная бумага, подтверждающая право собственности на жилье;
• нотариально заверенное обязательство об общей собственности на жилье.

Важно! Точные доли должны быть указываются в течение полугодия от начала погашения залога.

Другие бумаги, которые могут понадобиться:

• доверенность (если сделку совершает представитель);
• судебное постановление, лишающее прав родителя и об их переходе к другому гражданину;
• свидетельство о смерти владельца сертификата и переходе прав другому лицу;
• документы об усыновлении.

В отделении ПФ выдается расписка о приеме документов (с их перечнем и временем принятия).

Важно! Потребуется одобрение на перечисление денег с семейного капитала на ипотечный счет.

Что делать после получения одобрения

Специалистам дается на проверку представленных документов один месяц. При любом решении заявителю будет отправлен письменный ответ.

С решением ПФ надо обратиться в банк для уведомления о своих намерениях. Большинство банков установило для этого определенный срок в 30 дней.

Важно! Положительное решение приведет к перечислению денег Пенсионным Фондом на счет банка на протяжении двух месяцев.

После получения банком денег заемщику будет предложен вариант взаимодействия с ним:

• уменьшить сроки кредита по залогу, ежемесячные платежи будут одинакового размера;
• сохранить сроки выплат с уменьшением размера регулярного платежа;
• погашение материнским капиталом ипотечного кредита.

Первые два варианта обязывают банк предоставить новый график помесячных платежей.

В последней ситуации клиенту лучше потребовать документ о закрытии кредита, чтобы избежать возможных претензий со стороны финансовой организации.

Правомерность отказа

При отказе предоставления материнского капитала для оплаты задолженности по залогу следует выяснить, почему ПФ это сделал. Заявитель может обжаловать решение в вышестоящих органах или в судебной инстанции.

Поводы дать отказ в перечислении семейного капитала бывают следующими:

• предоставлен неполный перечень бумаг или неправдивая информация;
• допущены ошибки в заявке;
• родитель лишен прав на детей, что стало причиной отказа;
• заявитель совершил преступное деяние в отношении ребенка;
• ограничена компетенция опекуна опекунской службой при пользовании
• семейным капиталом.

Внимание! Период работы с обращениями граждан составляет 1 месяц. В течение этого времени придет ответ, отменяющий или одобряющий решение.

Других причин отказать заявителю в его просьбе законом не предусматривается.

Сроки использования средств

Действие сертификата распространяется на неустановленное время. Это значит, что сумму, которая причитается, можно получить в любой момент по мере надобности.

В случае смерти или утрате прав гражданина на помощь от государства, употребить деньги разрешено второму родителю (опекуну) или ребенку после исполнения 23-лет.

Важно! Досрочное прекращение соглашения по ипотеке дает право заемщику сделать перерасчет и возвратить страховые взносы, что были оплачены и не использованы.

Существует возможность получить удержание по налогам, составляющим 13% от суммы выплат. Материнский капитал не используется при возмещении пени, штрафных санкций в отношении кредита по ипотеке.

Сроки возврата средств

Выплатить деньги должники могут вскоре после оформления ссуды. Банковская операция будет расцениваться как досрочное погашение кредита.

Внимание! Следует помнить, что семейный капитал не обналичивают. Чтобы предупредить штрафные санкции со стороны банка за совершение подобных действий, клиент должен заключить договор и соблюдать обязательства.

Некоторые банки накладывают запрет на досрочное погашение ипотеки материнским капиталом на протяжении некоторого периода. В кредитных учреждениях имеются программы, которые предусматривают отказ от досрочных выплат займа в обмен на уменьшение процентов по нему.

Погасить частично залог ранее установленного срока семейным капиталом предусматривается 2 вариантами пересчета взносов:

1. Сохранить срок займа, уменьшив размер ежемесячных выплат.
2. Сократить срок кредитования, оставив неизменным размер регулярных платежей.

Как осуществлять погашение

При оформлении ипотеки предоставляется возможность использовать капитал в качестве первого взноса.

Первоначальная плата

Подобную услугу оказывают не все банки.

Для того чтобы использовать капитал как первый взнос следует ждать, когда ребенку исполнится три года.

В этой ситуации денежная сумма должна быть полной, если часть ее использовали, можно остаток использовать как погашение действующего займа. Наличие стабильного дохода должно быть подтверждено документально.

Важно! Подобные займы невыгодны получателю займа, поскольку используется ставка с высокими процентами, даже при небольшом размере кредита на максимальный период.

Список документов для кредитора

Для полного или частичного закрытия залога в банке понадобится такой пакет документов:

• гражданский паспорт;
• свидетельство, подтверждающее наличие капитала;
• заявка о погашении кредита.

Основная часть долга

Способ, включающий основной размер задолженности, используется чаще всего. Он является наиболее выгодным для владельца сертификата:

• основной долг уменьшается;
• проценты начисляются на остаток;
• в целом снизится объем переплаты.

Оплата по процентам

В этой ситуации большую выгоду имеет финансовая организация, получающая проценты, которые ей причитаются. В реальности эту схему заемщики используют нечасто. Определенная выгода есть и у них, им можно погасить основной долг, регулярные платежи снижаются. Если вносить более высокую оплату, сократится срок гашения.

20 апреля 2017, 08:39 Фев 11, 2019 23:02

Как погасить ипотеку материнским капиталом в 2018 году - подробный ответ на этот вопрос вы найдете, прочитав данную статью.

Одним из самых распространенных способов использования материнского капитала является улучшение условий проживания семьи. При этом денежные средства можно направить не только на покупку жилья или его строительство, но и на погашение ипотечного кредита. Явным преимуществом такого использования является то, что нет необходимости ждать 3-хлетия второго ребенка . Семья может раньше купить себе жилье или уменьшить нагрузку на семейный бюджет. В статье разберемся со всеми нюансами использования материнского капитала для погашения ипотеки.

Способы применения материнского капитала в ипотеке

На сегодняшний день размер материнского капитала составляет 453 тысячи 26 рублей. Этих средств, как правило, хватает на 10-40 % стоимости жилья в зависимости от региона проживания. Использование материнского капитала позволяет существенно сэкономить средства семьи и в более короткие сроки закрыть ипотеку.

Капитал может быть потрачен при ипотечном кредите несколькими способами:

1. Оплата первоначального взноса . По такой схеме работают не все банки, поэтому при первичной консультации необходимо обязательно сообщить сотруднику банка, что первый взнос оплачивается за счет капитала. В любом случае, большинство банков не разрешают использовать капитал, как 100% взноса. В таком случае заемщику нужно, по крайне мере, 5% от стоимости жилья заплатить за счет личных средств (привлекать капитал таким образом можно только после того, как ребенку исполнится три года).
2. Погашение основного долга раньше срока . Этот способ интересен, когда ипотека была оформлена до того, как возникло право на материнский капитал. Он наиболее удобен для обеих сторон. Заемщик делает досрочное погашение, за счет чего может уменьшить обязательный платеж или срок кредитования. Для банка же такая процедура не несет каких-либо рисков.
3. Оплата процентов по кредиту . Такая схема используется крайне редко. Для заемщика она интересна только в том случае, если он не планирует в будущем совершать досрочное погашение. Банк же получает гарантию того, что проценты будут уплачены.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

или по телефону:

Применение капитала в качестве первого взноса

Если потенциальный заемщик планирует использовать материнский капитал в качестве первого взноса, то необходимо выбрать банк и программу кредитования, которая это допускает.

Требования к заемщикам по таким кредитам могут быть ужесточены, так как процедура несет определенный риск для финансового учреждения. Не стоит оформлять договор задатка или аванса до получения согласия банка.

В кредитное учреждение, кроме стандартного пакета документов, необходимо еще предоставить и сертификат на материнский капитал и справку из Пенсионного фонда, в которой указан остаток средств на счете. После рассмотрения документов и принятия положительного решения можно назначать дату подписания купли-продажи и кредитного договора. Далее процедура будет выглядеть таким образом:

1. После заключения договора необходимо зарегистрировать его в государственном реестре, согласно действующему законодательству.
2. Зарегистрированный договор предоставляется в банк, и он осуществляет выдачу кредитных средств (безналичное перечисление продавцу или предоставление ему доступа в сейф, куда средства были заранее заложены).
3. В банке заемщик получает справку об остатке задолженности, и вместе с другими документами передает в Пенсионный фонд.
4. Пенсионный фонд рассматривает документы (обычно это занимает до двух месяцев). В случае одобрения, уведомляет заемщика и перечисляет средства по безналичному расчету на ссудный счет заемщика.
5. Банк пересчитывает график и, таким образом, уменьшает обязательный платеж.

Участие материнского капитала не только позволяет значительно уменьшить затрату собственных средств при покупке недвижимости, но и увеличивает сумму кредита, на которую заемщик может рассчитывать исходя из своих доходов.

Использовать капитал в качестве первого взноса возможно только в том случае, если еще не было ни одной его выплаты. Если снятие средств уже осуществлялось, например, на учебу ребенка, то направлять капитал можно только на погашение ипотеки.

​Сразу стоит отметить, что погасить капиталом можно только тот кредит, который был выдан на улучшение условий проживания семьи, и соответствующее целевое использование средств должно быть указано в договоре. Если же семья оформила кредит под собственную недвижимость, а деньги направила на другие цели, то погасить остаток задолженности капиталом не удастся.

Заемщиком по договору может быть как мать, которая имеет право на материнский капитал, так и отец ребенка, но только при условии, что они состоят в официальном браке.

Для погашения ипотеки, в первую очередь, необходимо обратиться в Пенсионный фонд и оформить сам сертификат на капитал.

1. Обращение в банк, где необходимо сообщить о своем намерении сделать досрочное погашение и получить справку об остатке задолженности. Также целесообразно сразу написать заявление о внеплановом погашении, так как большинство банков требует заранее в письменном виде уведомлять о любых погашениях больше обязательного платежа.
2. Обращение в Пенсионный фонд и передача необходимого пакета документов, а именно:

• документ, который подтверждает личность лица-владельца сертификата (мать, отец или опекун);
• заявление на выплату материнского капитала установленной формы;
• сертификат на материнский капитал (при его утере необходимо оформить заранее дубликат в Пенсионном фонде);
• кредитный договор (обязательно должно быть указано целевое использование средств, которое подразумевает улучшение жилищных условий семьи);
• справка из банка с указанием текущего остатка по кредиту;
• нотариально заверенное обязательство собственника недвижимости оформить жилье на всех членов семьи после закрытия кредита и снятия обременения банком;
• дополнительные документы по запросу Пенсионного фонда (доверенность, если документы подает доверенное лицо; решение суда, если один из родителей лишен родительских прав и т.д.).

1. Пенсионный фонд принимает документы и выдает заявителю расписку.
2. Решение будет принято не позже 2 месяцев. После чего заявителя об этом уведомят письменно.
3. При положительном решении банк перечисляет средства на ссудный счет заемщика. Материнский капитал невозможно получить наличными, поэтому попытки обналичить средства подобным способом бесполезны.

На протяжении срока рассмотрения документов в ПФ заявитель имеет право пересмотреть свое решение и аннулировать свое заявление. Для этого необходимо написать новое заявление.

Если заемщик не обращается для пересчета графика, то при аннуитетном графике платеж останется на прежнем уровне, но сократится срок погашения кредита и итоговая переплата. При желании уменьшить обязательный платеж необходимо обратиться в банк и написать соответствующее заявление. После изменения графика, его новый расчет должен быть предоставлен заемщику.

Материнский капитал может быть направлен только на погашение основного долга или процентов. Запрещено его использование для погашения каких-либо штрафных санкций.

Если суммы капитала достаточно для полного погашения остатка, то далее необходимо выполнить действия, направленные на снятие обременения. После этого собственник обязан выполнить свое обязательство и оформить недвижимость в долевую собственность всех членов семьи. Если этого не выполнить, то Пенсионный фонд имеет право в судебном прядке отозвать выплату.

Причины отказа

Пенсионный фонд может отказать собственнику сертификата по следующим причинам:

• предоставление не всех документов или заполнение заявления с ошибками;
• лишение собственника сертификата родительских прав на ребенка, рождение которого стало основанием для получения права на материнский капитал;
• совершение заявителем преступления против личности ребенка;
• наличие ограничений пользования материнским капиталом в отношении опекуна (если такое ограничение временное, то опекун может подать документы по факту его окончания);
• социальные службы забрали ребенка из семьи.

В первом случае решить вопрос просто: Пенсионный фонд озвучит, каких именно документов не хватает и что неверно указано в заявлении. После устранения ошибок документы можно подать повторно. В остальных случаях право на материнский капитал может быть утрачено.

Другие причины отказа Пенсионного фонда являются неправомерными.

Нюансы использования материнского капитала

1. Заявку на выплату средств можно аннулировать, но нельзя «передумать», если средства уже были перечислены на погашение ипотеки. Поэтому стоит заранее взвесить все преимущества и недостатки такого использования средств. Если есть вероятность продажи залоговой квартиры после погашения кредита, то материнский капитал лучше не использовать, так как потребуется разрешение опекунского совета.
2. Ребенок может самостоятельно воспользоваться средствами материнского капитала после достижения 23 лет, но только при условии утраты матерью и отцом прав на капитал. Поэтому оформить ипотеку самостоятельно или погасить свой кредит он сможет только при выполнении указанного условия.
3. Если заемщику достаточно средств материнского капитала для полного погашения кредита, то заемщик может инициировать возврат оплаченных страховых платежей, что позволит также получить дополнительные средства.

изображение с сайта bankfees.ru

Квартирный вопрос всегда стоит очень остро. Когда же рождаются дети, особенно хочется увеличить квадратные метры, чтобы каждому члену семьи нашелся свой уголок. Сегодня банки предлагают оформить разные варианты жилищных кредитов, на разных условиях. С одной стороны, это удобный выход для многих россиян, с другой – выплачивать заем придется ежемесячно многие годы, что существенно может ударить по семейному бюджету.

Для родителей двух и более детей существует федеральный проект под названием «Материнский капитал». Наверняка, слышал про эту программу каждый, но вопросы в применении сертификата есть у многих. В нашей статье мы предлагаем вам ознакомиться с тем, можно ли погасить ипотеку или ее часть материнским капиталом и как это сделать.

Несколько слов о программе

С 2007 года в Российской Федерации существует специальный проект по поддержке рождаемости – материнский капитал.

Это целевые средства, которые выдаются женщине из бюджетных денег, если она родит второго малыша. Кроме того, претендовать на получение могут усыновители второго или последующих детей, если до этого сертификат не оформлялся.

Начиная с суммы в 250 000 рублей в первый год существования, к 2015 году за счет индексации размер возможных выплат по данной программе достиг 453 000 рублей, каким и остается на сегодняшний день.

Ввиду успешных результатов проекта, его решено продлить до 2020 года.

Использовать деньги от государства есть возможность лишь с определенной целью.

• образование любого из детей;
• пенсия матери;
• социализация в обществе ребенка-инвалида;
• улучшение условий проживания за счет расширения жилплощади.

Последний вариант является самым часто используемым в нашей стране.

изображение с сайта www.materinskiy-semeyniy-kapital.ru

Под повышением уровня жилищных условий в данном случае понимается:

• покупка недвижимости;
• реконструкция или возведение дома с участием подрядных организаций или без них;
• взнос при долевом строительстве;
• разные варианты уплаты по жилищным кредитам.

Проведение косметического ремонта улучшением условий жизни в данном случае не считается.

Хочется отметить, что квартира или дом обязательно должны находиться в пределах Российской Федерации.

На данный момент, чтобы использовать деньги по данной программе еще до того, как второй ребенок достигнет возраста трех лет, придется обязательно оформлять в банке ипотечный заем.

Варианты: как погасить ипотеку мат. капиталом

Есть несколько возможностей для применения средств от государства на покрытие жилищного кредита в зависимости от ситуации:

• В качестве первого взноса при оформлении ипотеки.
• Оплата процентов по займу.
• Частичное досрочное погашение.
• Полное закрытие займа, если остаток покрывается средствами господдержки.

При этом уже имеющуюся ипотеку можно погасить материнским капиталом вне зависимости от того, как она оформлена: только на мать, отца или совместно.

Порядок действий

Для того, чтобы распорядиться деньгами данным образом, придется посетить финансовое учреждение, одобрившее заем, и Пенсионный Фонд России. Если покупаемое жилье оформляется под залог, то будет также необходимость посетить Росреестр.

В банке надо предъявить имеющийся сертификат, документ, удостоверяющий личность и заявление о досрочном погашении кредита или части кредита. Там в свою очередь должны выдать справку об остатке по кредиту.

С данной справкой, кредитным договором, бумагой о купле-продаже и прочими документами надо пойти в ПФР. Там пишется заявление о распоряжении средствами. Сотрудники рассматривают дело в течение месяца и при положительном исходе перечисляют средства в банк еще через 30 дней.

изображение с сайта kazanreporter.ru

По истечении двух месяцев можно вновь обращаться в банк с просьбой о закрытии кредита, если государственных денег хватило на полное покрытие остатка. После этой процедуры вы имеете право на возврат неиспользованных средств по страховым взносам.

Если же долг погашен не в полном объеме, то можно попросить финансистов пересчитать оставшийся кредит.

Здесь существует два варианта: либо оставить срок займа без изменений, в таком случае сократится размер ежемесячных выплат. Или же изменить время, тогда взносы будут такими же, но платить их можно будет на несколько лет меньше.

Какие документы нужны, чтобы погасить ипотеку материнским капиталом

Чтобы погасить ипотеку мат. капиталом нужно предъявить в ПФР определенный список необходимых документов.

В разных ситуациях будет свой перечень, но в любом случае понадобятся:

• Заявление обладателя сертификатом о распоряжении целевыми средствами.
• Сам сертификат.
• Паспорт или другой документ, удостоверяющий личность обратившейся, с указанием ее личных данных, места жительства.
• СНИЛС.
• Свидетельство о заключении брака, если кредит оформлен с участием супруга.
• Обязательство отчуждения части жилплощади в пользу детей, заверенное нотариусом.
• Копия договора на покупку недвижимости.

Этот перечень расширяется на разное количество бумаг в зависимости от способа использования сертификата.

Как использовать сертификат на начальный взнос

Начиная с 2015 года, чтобы распорядиться деньгами для данной цели, не нужно больше дожидаться исполнения ребенку трех лет, как это было ранее. Чтобы средства господдержки использовать в качестве первоначального взноса за кредит, часто необходимо, чтобы их размер покрывал от 10 до 20% полной стоимости приобретаемого жилья, иначе придется вносить собственные сбережения. Зачастую банки требуют доплату своими средствами поверх семейного капитала, считая, что это подтверждает платежеспособность заемщика.

Кроме того, целевые деньги пока нельзя использовать в качестве первоначального взноса для ипотеки по программе субсидирования молодых семей. Это значит, что получить такой кредит, с пониженной процентной ставкой не будет возможности.

Но все еще остается вариант, сначала оформить такой заем, а государственные средства пустить на погашения части кредита.

Дополнительно в Пенсионный Фонд надо будет предоставить:

• Кредитный договор с банком.
• Копию договора об ипотеке с отметкой о госрегистрации, при оформлении недвижимости под залог.

Как погасить часть ипотеки материнским капиталом

Как показывает практика, это наиболее часто используемый вариант применения данной программы.

Удобно здесь то, что можно погасить уже имеющееся обязательство, которое возникло у семьи еще до рождения второго ребенка, причем независимо от того, на кого из супругов оформлен заем.

изображение с сайта cursinfo.com

Из документов в ПФР помимо общего пакета надо предоставить:

• Копию договора с банком.
• Справку от финансовой организации о величине остатка.
• Копию договора об ипотеке с отметкой Росреестра.
• Зеленку, если она имеется, или выписку из Росреестра при покупке жилья после августа 2016 года.
• Выписку со счета, подтверждающая получение денег по кредитному договору.

Погашение части займа существенно облегчает финансовое бремя. Если же остаток так мал, что после использования средств господдержки что-то останется, собственник сертификата вправе распоряжаться этими деньгами на все те же цели. Но следует иметь в виду, что данная программа имеет сроки окончания – после достижения ребенком, за которого был получен сертификат, 23 лет, воспользоваться остатком уже не получится.

Как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке

Сбербанк – одно из крупнейших финансовых учреждений нашей страны. В нем поддерживаются все программы господдержки по увеличению доступности жилья для граждан России.

Есть здесь программа под названием «Ипотека плюс материнский капитал». Предлагается два варианта кредитования с некоторыми отличиями по условиям и процентным ставкам. Также для молодых семей предусмотрены пониженные проценты, по сравнению с базой.

В общих чертах, Сбербанк предлагает:

• Использовать мат. капитал в качестве первоначального взноса, при условии что он покрывает 20% от стоимости приобретаемой недвижимости.
• Сроки кредитования до 30 лет.
• Процентные ставки от 8,4% при условии покупки долевки в новостройках у отдельных застройщиков, и от 10,25% при сделке с готовым жильем.
• Отсутствие комиссий по обслуживанию кредита.
• Дополнительные бонусы для тех, кто получает заработную плату на карту Сбербанка.

Еще несколько нюансов

Часто возникает вопрос: а можно ли погасить материнским капиталом имеющуюся военную ипотеку? Так как законодательно никаких ограничений в этом отношении нет, то ответ будет положительным. Но есть несколько условий, обязательных для выполнения:

• банк, где оформляется такой кредит, работает с обеими этими программами;
• офицер и его жена, у которой есть сертификат, находятся в законном браке;
• жилье приобретается в пределах РФ.

Следующий распространенный вопрос: можно ли погасить действующую ипотеку мужа материнским капиталом? Никаких преград к выполнению данной цели нет.

Чтобы использовать деньги от государства на погашение кредита, взятого на супруга, надо в обязательном порядке предоставить в ПФР свидетельство о заключении брака. А вот если мужчина и женщина официально не оформляли отношения, то можно столкнуться с трудностями в распоряжении средств по сертификату.

изображение с сайта sovetclub.ru

Также иногда заемщики не знают, что делать дальше, после того, как погасили ипотеку материнским капиталом. Ответ здесь зависит от конкретной ситуации. Если заем полностью перекрылся государственными средствами, то их остаток женщина вправе распределять на все те же варианты: обучение ребенка, накопительную часть пенсии, улучшение жилищных условий.

Если погашена только часть кредита, то надо проследить, чтобы в банке сделали перерасчет и либо сократили сроки выплат, либо уменьшили размер ежемесячных отчислений.

Подводя итоги

За годы своего существования данная программа господдержки подтвердила свою эффективность – последнее время регистрируется хоть и маленький, но все же прирост населения. Использовать средства мат капитала можно, чтобы погасить ипотеку или же взять жилищный кредит, а вот стоит ли распоряжаться государственными деньгами именно так, каждая семья решает для себя сама.