Методы планирования семейного бюджета. Как грамотно спланировать семейный бюджет

Планирование семейного бюджета – одна из основ управления личными финансами и достижения финансового благополучия.

Для чего он нужен?

1. Определить размер суммы денег, которые Вы сможете не потратить на текущую жизнь, а направить на достижение своих целей и финансовой независимости (финансовой свободы).
2. Обеспечить жизненный комфорт, чтобы деньги не «утекали сквозь пальцы», а тратились на что-то важное и нужное.

Все знают, что его необходимо планировать, но мало кто это делает.

Почему люди не планируют семейный бюджет?

На наш взгляд, существует две причины.

Первая заключается в неправильном к нему отношении.

Вторая в том, что усложняется сам процесс планирования семейного бюджета.

У многих грамотное управление личными финансами ассоциируется с необходимостью сильно экономить, лишать себя жизненных удовольствий. Это большая ошибка.

На самом деле, качество жизни должно вырасти. За счет чего это происходит?

Дело в том, что большинство людей , впустую. К примеру, злоупотребление «энергетиками», частое питание в кафе, переплата за товары и услуги, которые могли бы стоить дешевле (одежда, мобильная связь и т.п.), импульсивные покупки. Отказ от них никак не снизит жизненный комфорт.

Зато с каким удовольствием Вы сможете перенаправить часть сэкономленных денег на что-то действительно для Вас важное: уход за собой, отдых, хобби, подарки родным и близким.

Вы видите, что речь идет не о тотальном урезании расходов, а о расстановке приоритетов. Такое планирование семейного бюджета повысит качество жизни без необходимости зарабатывать больше.

Получается, семейный бюджет – это верный сторожевой пес, который охраняет Ваш жизненный комфорт и Ваши планы на будущее.

Семейный бюджет таблица

Существуют программы, которые считают расходы в денежном выражении и в натуральном вплоть до граммов лука, который Вы съели за месяц.

Такая детализация не дает никакой пользы, а занимает много времени и сил. В итоге это надоедает.

Поэтому установите приложение в телефоне о ведении бюджета, в котором указаны основные статьи доходов и расходов: продукты, обеды вне дома, расходы на связь, транспорт, одежда и обувь и т.д.

Будем честны перед собой, планирование личного бюджета – это не самое интересное в жизни. Нужно уделять ему ровно столько времени, сколько необходимо. Поэтому минимум усилий – максимум результатов.

Человек получает зарплату, совершает расходы, а откладывает только те деньги, которые остаются в конце месяца. Но всегда найдутся очень «важные» и «срочные» потребности, на которые уйдут оставшиеся деньги. Это неправильный подход.

Намного легче сразу после получения зарплаты отложить ту сумму, которую Вы планировали направить на создание личного капитала, а оставшиеся деньги спокойно тратить. К цели движемся, плановые накопления создаем, поэтому тратим деньги с комфортом и

Семейный бюджет и расходы семьи

Некоторые люди стесняются экономить: как о них подумают, если они попросят скидку или возмутятся дороговизне товара. На самом деле, богатые не боятся оценок окружающих. Они знают цену деньгам.

Сколько стоит один час Вашей жизни? Предположим, что Ваша зарплата составляет 60 000 руб. при стандартном графике работы 176 часов в месяц. Получается, что один час Вашей жизни стоит 340 рублей.

Если у Вас утекает сквозь пальцы 20 % от доходов, то выкидывается на воздух 35 часов Вашей драгоценной жизни или почти одна рабочая неделя.

Только подумайте, Вы могли бы отдыхать целую неделю и при этом не потерять жизненного комфорта.

Будете ли Вы теперь стесняться спросить за качество предоставляемых Вам услуг или просить скидку? Надеемся, что нет.

Например, человек ради экономии едет на автобусе, а не на маршрутке, испытывая при этом дискомфорт и связанные с ним негативные эмоции. Затем «срывается» и лишние пару тысяч переплачивает в ресторане. Реального сокращения расходов не происходит, а негативный опыт остался.

Поэтому не пытайтесь чрезмерно экономить на мелочах. Проанализируйте наиболее крупные статьи Ваших расходов и сокращайте их без потери комфорта для жизни. Здесь действует закон Парето: 20 % усилий дают 80 % результата и наоборот.

Ведение семейного бюджета - это не сложно!

Тем более, планирование семейного бюджета способно обеспечить комфортную жизнь и финансовое благополучие. Все, что нужно сделать – организовать его планирование удобным для себя образом и наслаждаться положительными результатами. Именно так деньги становятся союзником и начинают работать на человека.

Семейный бюджет и расходы

Как прийти к оптимальным расходам. Есть два подхода.

Первый предназначен для людей с развитой силой воли и внутренней дисциплиной. В начале первого месяца Вы составляете план расходов, примерно прикидывая, куда и сколько денег нужно потратить. Затем в течение месяца Вы живете в соответствии с этим планом. Если на что-то денег не хватило, нельзя давать себе слабину и тратить больше.

Вам нужно максимально «насладиться» последствиями своих решений, отказать себе в чем-то. Это очень отрезвляет и на следующий месяц Ваш план будет более точен. И конечно, не забываем отложить сразу после получения зарплаты.

Второй вариант подходит для людей с менее развитой силой воли, т.е. для всех остальных.

Первый месяц Вы просто записываете, куда уходят деньги. В конце месяца с вероятностью 95 % Вы будете в шоке от того, как распоряжаетесь личными финансами. Многие себе зададут вопрос: «Откуда я нахожу столько денег?».

Когда у Вас появятся конкретные цифры, можно подумать, как сократить расходы. Например, поискать более дешевый бизнес-ланч или подключить экономный тариф на телефон, в какие то выходные почитать интересную книгу вместо того, чтобы развлекаться в ночном клубе и т.д. В конце концов, за 3-4 месяца Вы придете к оптимальным расходам.

Как распорядиться прибавкой к зарплате?

Предположим, Вы привыкли жить на 40 000 рублей в месяц, минимум 4 000 идут на достижение целей и остальные 36 000 тратятся. Вам повысили зарплату на 5 000 рублей. Что в такой ситуации сделает большинство? Увеличит расходы на всю эту сумму. Но ведь Вы привыкли жить на 36 000 рублей. Даже 2 500 рублей дополнительно к расходам позволят тратить больше. Зато процесс накопления капитала на Ваши цели пойдет намного быстрее, когда ежемесячно инвестируемая сумма составит уже не 4 000, а целых 6 500 рублей. И так далее со всеми дополнительными доходами.

Богатые люди чем они зарабатывают, а разницу направлять на создание и приумножение капитала. Вам стоит последовать их примеру.

Проблема нехватки денег актуальна для большинства современных семей. Многие буквально мечтают о том, чтобы расплатиться с долгами и начать новую финансовую жизнь. В условиях кризиса бремя маленькой зарплаты, кредитов и долгов, затрагивает почти все семьи без исключения. Именно поэтому люди стремятся контролировать свои расходы. Суть экономии расходов не в том, что люди жадные, а в том, чтобы обрести финансовую стабильность и взглянуть на свой бюджет трезво и беспристрастно.

Польза контроля финансового потока очевидна – это снижение расходов. Чем больше вы сэкономили, тем больше уверенности в завтрашнем дне. Сэкономленные деньги можно пустить на формирование финансовой подушки, которая позволит вам некоторое время чувствовать себя комфортно, например, если вы остались без работы.

Главный враг на пути финансового контроля – это лень. Люди сначала загораются идеей контролировать семейный бюджет, а потом быстро остывают и теряют интерес к своим финансам. Чтобы избежать подобного эффекта, требуется обзавестись новой привычной – контролировать свои расходы постоянно. Самый трудный период – это первый месяц. Потом контроль входит в привычку, и вы продолжаете действовать автоматически. К тому же плоды своих «трудов» вы увидите сразу – ваши расходы удивительным образом сократятся. Вы лично убедиться в том, что некоторые траты были лишними и от них без вреда для семьи можно отказаться.

Опрос: Таблицы Excel достаточно для контроля семейного бюджета?

Учет расходов и доходов семьи в таблице Excel

Если вы новичок в деле составления семейного бюджета, то прежде чем использовать мощные и платные инструменты для ведения домашней бухгалтерии, попробуйте вести бюджет семьи в простой таблице Excel. Польза такого решения очевидна – вы не тратите деньги на программы, и пробуете свои силы в деле контроля финансов. С другой стороны, если вы купили программу, то это будет вас стимулировать – раз потратили деньги, значит нужно вести учет.

Начинать составления семейного бюджета лучше в простой таблице, в которой вам все понятно. Со временем можно усложнять и дополнять ее.

Здесь мы видим три раздела: доходы, расходы и отчет. В разделе «расходы» мы ввели вышеуказанные категории. Около каждой категории находится ячейка, содержащая суммарный расход за месяц (сумма всех дней справа). В области «дни месяца» вводятся ежедневные траты. Фактически это полный отчет за месяц по расходам вашего семейного бюджета. Данная таблица дает следующую информацию: расходы за каждый день, за каждую неделю, за месяц, а также итоговые расходы по каждой категории.

Что касается формул, которые использованы в этой таблице, то они очень простые. Например, суммарный расход по категории «автомобиль» вычисляется по формуле =СУММ(F14:AJ14) . То есть это сумма за все дни по строке номер 14. Сумма расходов за день рассчитывается так: =СУММ(F14:F25) – суммируются все цифры в столбце F c 14-й по 25-ю строку.

Аналогичным образом устроен раздел «доходы». В этой таблице есть категории доходов бюджета и сумма, которая ей соответствует. В ячейке «итог» сумма всех категорий (=СУММ(E5:E8) ) в столбце Е с 5-й по 8-ю строку. Раздел «отчет» устроен еще проще. Здесь дублируется информация из ячеек E9 и F28. Сальдо (доход минус расход) – это разница между этими ячейками.

Теперь давайте усложним нашу таблицу расходов. Введем новые столбцы «план расхода» и «отклонение» (скачать таблицу расходов и доходов). Это нужно для более точного планирования бюджета семьи. Например, вы знаете, что затраты на автомобиль обычно составляют 5000 руб/мес, а квартплата равна 3000 руб/мес. Если нам заранее известны расходы, то мы можем составить бюджет на месяц или даже на год.

Зная свои ежемесячные расходы и доходы, можно планировать крупные покупки. Например, доходы семьи 70 000 руб/мес, а расходы 50 000 руб/мес. Значит, каждый месяц вы можете откладывать 20 000 руб. А через год вы будете обладателем крупной суммы – 240 000 рублей.

Таким образом, столбцы «план расхода» и «отклонение» нужны для долговременного планирования бюджета. Если значение в столбце «отклонение» отрицательное (подсвечено красным), то вы отклонились от плана. Отклонение рассчитывается по формуле =F14-E14 (то есть разница между планом и фактическими расходами по категории).

Как быть, если в какой-то месяц вы отклонились от плана? Если отклонение незначительное, то в следующем месяце нужно постараться сэкономить на данной категории. Например, в нашей таблице в категории «одежда и косметика» есть отклонение на -3950 руб. Значит, в следующем месяце желательно потратить на эту группу товаров 2050 рублей (6000 минус 3950). Тогда в среднем за два месяца у вас не будет отклонения от плана: (2050 + 9950) / 2 = 12000 / 2 = 6000.

Используя наши данные из таблицы расходов, построим отчет по затратам в виде диаграммы.

Аналогично строим отчет по доходам семейного бюджета.

Польза этих отчетов очевидна. Во-первых, мы получаем визуальное представление о бюджете, а во-вторых, можно проследить долю каждой категории в процентах. В нашем случае самые затратные статьи – «одежда и косметика» (19%), «продукты питания» (15%) и «кредит» (15%).

В программе Excel есть готовые шаблоны, которые позволяют в два клика создать нужные таблицы. Если зайти в меню «Файл» и выбрать пункт «Создать», то программа предложит вам создать готовый проект на базе имеющихся шаблонов. К нашей теме относятся следующие шаблоны: «Типовой семейный бюджет», «Семейный бюджет (месячный)», «Простой бюджет расходов», «Личный бюджет», «Полумесячный домашний бюджет», «Бюджет студента на месяц», «Калькулятор личных расходов».

Подборка бесплатных шаблонов Excel для составления бюджета

Бесплатно скачать готовые таблицы Excel можно по этим ссылкам:

Первые две таблицы рассмотрены в данной статье. Третья таблица подробно описана в статье про домашнюю бухгалтерию . Четвертая подборка – это архив, содержащий стандартные шаблоны из табличного процессора Excel.

Попробуйте загрузить и поработать с каждой таблицей. Рассмотрев все шаблоны, вы наверняка найдете таблицу, которая подходит именно для вашего семейного бюджета.

Таблицы Excel против программы «Домашняя бухгалтерия»: что выбрать?

У каждого способа ведения домашней бухгалтерии есть свои достоинства и недостатки. Если вы никогда не вели домашнюю бухгалтерию и слабо владеете компьютером, то лучше начинать учет финансов при помощи обычной тетради. Заносите в нее в произвольной форме все расходы и доходы, а в конце месяца берете калькулятор и сводите дебет с кредитом.

Если уровень ваших знаний позволяет пользоваться табличным процессором Excel или аналогичной программой, то смело скачивайте шаблоны таблиц домашнего бюджета и начинайте учет в электронном виде.

Когда функционал таблиц вас уже не устраивает, можно использовать специализированные программы. Начните с самого простого софта для ведения личной бухгалтерии, а уже потом, когда получите реальный опыт, можно приобрести полноценную программу для ПК или для смартфона. Более детальную информацию о программах учета финансов можно посмотреть в следующих статьях:

Плюсы использования таблиц Excel очевидны. Это простое, понятное и бесплатное решение. Также есть возможность получить дополнительные навыки работы с табличным процессором. К минусам можно отнести низкую производительность, слабую наглядность, а также ограниченный функционал.

У специализированных программ ведения семейного бюджета есть только один минус – почти весь нормальный софт является платным. Тут актуален лишь один вопрос – какая программа самая качественная и дешевая? Плюсы у программ такие: высокое быстродействие, наглядное представление данных, множество отчетов, техническая поддержка со стороны разработчика, бесплатное обновление.

Если вы хотите попробовать свои силы в сфере планирования семейного бюджета, но при этом не готовы платить деньги, то скачивайте бесплатно и приступайте к делу. Если у вас уже есть опыт в области домашней бухгалтерии, и вы хотите использовать более совершенные инструменты, то рекомендуем установить простую и недорогую программу под названием Экономка . Рассмотрим основы ведение личной бухгалтерии при помощи «Экономки».

Ведение домашней бухгалтерии в программе «Экономка»

Подробное описание программы можно посмотреть на этой странице . Функционал «Экономки» устроен просто: есть два главных раздела: доходы и расходы.

Аналогичным образом устроен раздел «Доходы». Счета пользователей настраиваются в разделе «Пользователи». Вы можете добавить любое количество счетов в разной валюте. Например, один счет может быть рублевым, второй долларовым, третий в Евро и т.п. Принцип работы программы прост – когда вы добавляете расходную операцию, то деньги списываются с выбранного счета, а когда доходную, то деньги наоборот зачисляются на счет.

Чтобы построить отчет, нужно в разделе «Отчеты» выбрать тип отчета, указать временной интервал (если нужно) и нажать кнопку «Построить».

Как видите, все просто! Программа самостоятельно построит отчеты и укажет вам на самые затратные статьи расходов. Используя отчеты и таблицу расходов, вы сможете более эффективно управлять своим семейным бюджетом.

Видео на тему семейного бюджета в Excel

На просторах интернета есть немало видеороликов, посвященных вопросам семейного бюджета. Главное, чтобы вы не только смотрели, читали и слушали, но и на практике применяли полученные знания. Контролируя свой бюджет, вы сокращаете лишние расходы и увеличиваете накопления.

Если вы не планируете бюджет, то по сути приглашаете ненужные долги и лишаете себя возможности делать сбережения. Эти шаги помогут вам узнать, как составить бюджет и контролировать свои расходы.

✔ Отслеживайте доходы и расходы

1. Определите свой общий доход. У вас фиксированная зарплата и вы знаете, сколько приносите домой каждый месяц? Вы фрилансер и зарплата меняется от месяца к месяцу? Четкое представление, сколько вы заработаете – самое главное для создания успешного бюджета.

2. Определите, как вы тратите деньги. Какие счета вам нужно оплачивать каждый месяц? Вы каждую пятницу выбираетесь с друзьями где-то поужинать или раз в неделю ходите в кино? Зная, куда уходят деньги, вы сможете лучше за ними следить.

3. Сложите регулярные расходы и вычтите их из зарплаты. Получается отрицательное число? Если так, вы явно живете не по средствам. Если деньги остаются, разделите их на несколько групп:

«Гибкие» деньги. Около 10-20% от разности зарплаты и регулярных расходов должны быть наготове, если вдруг придется за что-то платить больше, чем ожидалось. Это может произойти с коммунальными счетами, если цены на бензин вдруг вырастут, если у вас спустит колесо или еще что-то.

Сбережения. В идеале, вы должны откладывать 30% зарплаты, хотя даже 10% (если вы делаете это все время) – уже неплохо. Отложите деньги в фонд чрезвычайных обстоятельств (в 4-6 раз больше ваших месячных расходов), затем начните откладывать на инвестирование.

Деньги на расходы – то, что остается после вычета сбережений и «гибких» денег. Это те деньги, которые вы тратите на одежду, еду вне дома и другие развлечения.

✔ Создание бюджета

1. Поставьте бюджетные и финансовые задачи. Они должны быть и кратко- и долгосрочные. Первые включают в себя: каждый месяц не тратить больше определенной суммы, или каждый месяц откладывать определенную сумму. Вторые включают: возможность сделать первый взнос за машину или дом. Вам нужна какая-то цель, это поможет придерживаться бюджета. Финансовые цели удобно ставить при помощи сервиса . Вы можете указать желаемую дату накопления на путешествие или создание подушки финансовой безопасности (в размере 6-12 месячных зарплат), а сервер автоматически рассчитает сумму, которую необходимо откладывать каждый месяц.

2. Составьте список всего, за что нужно платить. Это включает в себя самое важное – аренда, электричество, отопление. Пускай эти расходы будут в бюджете самыми важными.

3. Используйте программное обеспечение. Приложение для Android
«Личные финансы. Семейный бюджет « от
имеет встроенные инструменты для работы с бюджетом.

✔ Поддержание бюджета

1. Не выходите из бюджета. Звучит очевидно, но выйти из бюджета легко даже когда он есть. Тратьте деньги разумно..

2. Вносите ежедневные платежи и доходы на сайт . Следите за повторяющимися тратами, которых можно легко избежать. Например, ежедневный поход в кафе попить кофе.

3. Не рассчитывайте, что неожиданно получите деньги. Не принимайте в расчет потенциальные источники доходов вроде новогодней премии или возврата по налогам. В бюджет вы должны включать лишь те деньги, которые получите совершенно точно.

4. Оставляйте дебитную/кредитную карту дома. Когда вы выбрались куда-то, очень легко (и соблазнительно) сильно потратиться. Не делайте этого!

5. Откладывайте деньги сразу на всю неделю. Если вы хотите каждую неделю тратить 8000 и не больше, отправляйтесь в банкомат в понедельник и снимите все деньги сразу. Кончились деньги? Все.

✔ Еще несколько способов придерживаться бюджета

1. Принимайте во внимание разницу между роскошью и необходимостью. Определите, что в вашем бюджете «необходимо», а что «хочется». Пускай необходимости стоят в вашем бюджете стоят во главе угла, а если остаются деньги – позвольте себе куда-то выбраться или пойти по магазинам.

2. Сократите большие расходы. Это самый эффективный способ оставаться в рамках бюджета. Если вы каждый год ездите куда-то в отпуск, подумайте о том, чтобы в этом году остаться дома. Если курите, подумайте о том, как можно бросить.

3. Платите меньше налогов. Если вы подаете налоговую декларацию раз в год, попробуйте лучше использовать постатейные вычеты.

4. Оставайтесь на шаг впереди инфляции. Со временем инфляция увеличивает стоимость жизни. Ежегодный рост в 3% через 24 года удвоит стоимость всего. Если ваш доход растет, не тратьтесь на предметы роскоши до тех пор, пока не убедитесь, что можете все время оставаться на шаг впереди инфляции.

Образец бюджета

Зарплата: 60000 р.

Регулярные расходы:
Аренда 18000 р.
Мобильный 1000 р.
Еда 8000 р.
Коммунальные платежи 5000 р.
Машина 5000
Бензин 3000

Всего – 60000
60000 – 40000 (регулярные расходы) = 20000
20000 – 6000 («гибкие» деньги, 10% зарплаты – регулярные расходы) = 14000
14000 – 3000 (сбережения, 5% зарплаты) = 11000
11000 – те деньги, с которыми вы до следующей зарплаты можете делать, что хотите.

Многие ошибочно полагают, что планированием бюджета занимаются лишь те, кто сильно ограничен в средствах. Никто не хочет прослыть таким человеком в глазах других. Это ложный стереотип, от которого необходимо избавляться как можно скорее. Подобное отношение к собственным деньгам приводит к тому, что их всегда не будет хватать.

Обычный человек тратит пятую часть своих доходов на ненужные ему вещи. Не лучше ли от них отказаться и направить эти деньги на новую красивую одежду или отложить на отпуск? Все дело в расстановке приоритетов. Это первый шаг к финансовой свободе.

Учет расходов

Учет расходов - скучная и рутинная работа, но ее необходимо делать. Не стоит доходить до крайностей и считать, сколько картофелин вы съели за месяц, иначе вам скоро надоесть вести учет и вы вернетесь к старой жизни. Все хорошо в меру. Просто создайте в Excel табличку, где будете записывать свои основные доходы и расходы. Нужно делать это регулярно.

День зарплаты

Вы только что получили зарплату. Что сделаете в первую очередь? Если вы твердо решили планировать свой бюджет, стоит сразу же отложить некоторую сумму. Это будет вашим личным капиталом, который не только поможет вам в непредвиденной ситуации, но и увеличит ваш бюджет на следующий месяц. Некоторые откладывают деньги в конце месяца, но этот способ слишком ненадежный. Их может попросту не остаться.

Сокращение крупных расходов

Имеет смысл обратить внимание на крупные расходы и по возможности сократить их. Только они ощутимо влияют на бюджет, тогда как мелкие почти не имеют значения. На отказе от обедов много не сэкономить, а проблемы с желудком из-за этого обязательно появятся. В итоге вы больше потратитесь на врача.

50, 30 и 20

Авторы бестселлеров по планированию бюджета рекомендуют тратить 50% своего дохода на необходимые вещи: продукты, транспорт, коммунальные услуги и т.д. 30% следует направить на удовлетворение своих желаний, купить модную одежду, украшения, электронику. 20% зарплаты нужно положить в собственные сбережения. Эта простая методика позволить вам жить в свое удовольствие, не прилагая больших усилий.

Сегодня существует множество способов планирования своего бюджета. Нужно найти тот, который подойдет именно вам. Не требуйте от себя сиюминутных результатов и позвольте себе иногда срываться. В этом нет ничего особенного, человек довольно трудно приобретает хорошие привычки. Для большей эффективности попросите о помощи своих родных.

Зачастую семьи, которые зарабатывают меньше, не испытывают серьезных финансовых проблем в отличие от, казалось бы, более зажиточных соседей. Весь секрет кроется в том, как правильно распределить семейный бюджет на месяц. Таблица доходов и расходов - это точный инструмент, его нельзя обмануть. В статье мы остановимся на основных правилах формирования общего кошелька семейства.

Доходные статьи

При определении источников наполнения домашней казны важно учитывать все статьи поступлений, какие имеются:

• зарплата мужа;
• зарплата жены;
• социальные выплаты и пособия;
• пенсии;
• проценты с банковских депозитов;
• постоянные или разовые подработки;
• подарки и помощь со стороны;
• доходы от выращенного на даче или огороде.

Достаточно просто учесть основные поступления, если уровень заработной платы стабилен. В противном случае наиболее правильным будет записывать средний показатель за последние несколько месяцев. Если нет уверенности в том, что в следующем месяце удастся дополнительно подработать, то такой доход не следует вносить в смету, поскольку под уровень доходов расписываются расходы, и недополученная прибыль пробьет дыру в общем финансовом плане.

Основных источников поступлений, как правило, два (заработные платы членов семьи), все остальные – дополнительные, за счет которых можно формировать резерв.

Расходные статьи

Здесь все гораздо сложнее. Перед семейством стоит задача: правильное распределение семейного бюджета, чтобы средства из двух основных источников дохода рационально перераспределить на четыре главных статьи затрат:

• общесемейные издержки;
• затраты на детей;
• траты жены;
• траты мужа.

Как правило, в день получения заработной платы люди позволяют себе потратить значительно больше, чем в другие дни. Создается впечатление своеобразной эйфории, что дотерпели до получки, значит, можно побаловать себя и детей. На эти дни приходится особенно много походов в кафе, развлекательные центры, кинотеатры, приобретаются игрушки и предметы для хобби и увлечений. Тем самым в самом начале под месячный финансовый план закладывается «мина замедленного действия», которая «рванет» ближе к концу месяца.

Практикующие психологи советуют не приобретать в день зарплаты вообще ничего. Деньги нужно принести домой, положить в «общий котел», а на следующий день отправляться в супермаркет с конкретным списком необходимого.

Формирование плана затрат на месяц

План расходов всегда гораздо шире, чем прибыльная статья и составляется в несколько этапов. Их последовательности нужно придерживаться, чтобы не нарушить логику бюджетообразования.

Первый этап. Инвестиционный или накопительный

От заработанного сразу же отделяется определенный процент и откладывается на заранее определенную общую цель. Специалисты по управлению личными финансами по этому поводу говорят: «в первую очередь заплати себе, а затем всем остальным». В зависимости от уровня зажиточности, этот процент может варьироваться. Минимальный уровень не должен быть меньше 5%, максимальный редко превышает 20%. Наиболее распространенным вариантом является 10%. Возможен вариант и с откладыванием ежемесячно определенной суммы, но он плохо работает при нестабильном уровне заработка.

Держать дома сбережения категорически нельзя. Регулярно возникающие потребности будут подталкивать к использованию накопленного.

Практика показывает, что обычно взятое из «кубышки» туда уже не возвращается. Этого можно избежать, если положить средства на банковский депозит. Существуют депозиты, по условиям которых можно регулярно пополнять вклад, но снять деньги со счета нельзя до определенного срока. Даже не самый высокий банковский процент защитит сбережения от инфляционных процессов и увеличит общую сумму.

Второй этап. Обязательные (постоянные) выплаты

После отделения накопительных средств следует подумать о выплатах, которых нельзя избежать. Это не новое платье для жены и не современный спиннинг, а вещи гораздо более приземленные.

• Сначала отдаются деньги, взятые в долг у знакомых, или выплаты по банковским кредитам. По возможности лучше погашать эти займы ускоренными темпами, чтобы избежать лишних выплат по процентам.
• Затем рассчитываются средства, необходимые для оплаты за пользование интернетом, телефоном и жилищно-коммунальные услуги (квартплата, вода, электроэнергия, газ).
• После вычитаются необходимые затраты на общественный транспорт, оплату детского садика, питания в школе, образование детей (музыкальная или спортивная школа, вуз). Если кто-то из родных имеет хроническую болезнь, требующую регулярного приема определенных медикаментов, они тоже относятся к этому разделу. Сюда же можно включить и бензин для автомобиля, если он необходим для ведения бизнеса, в противном случае эта статья пойдет в необязательные траты.

Третий этап. Переменные издержки

Сюда относятся все остальные затраты семьи. Они должны уложиться в сумму, которая осталась после накоплений и обязательных выплат. Поэтому вписывать в таблицу их следует по степени важности для каждого конкретного семейства. Как правило, порядок таков:

Продукты питания . Здесь имеется в виду не все, что можно съесть, а то, что необходимо семье для составления полноценного рациона. При первом написании финансового плана эта статья тянет обычно достаточно много. Однако уже через полгода многие экономные семьи выходят на такой четкий алгоритм закупки продуктов, что смело могут переводить покупку продуктов в постоянные выплаты.

Обувь и одежда . Покупается нерегулярно, но стоит достаточно дорого, если речь идет о по-настоящему качественных товарах. Планировать такие издержки лучше в несезон, т.е. зимнюю куртку лучше покупать в июле, а кроссовки – в январе. От лишних покупок хорошо помогает периодическая ревизия гардероба. При этом там могут обнаружиться практически не используемые платья и рубашки, на которые уже потрачены деньги.

Хозяйственные расходы . Не отнимают много средств при правильном подходе к делу (покупка концентратов или оптовых упаковок бытовой химии), однако хотя бы раз в квартал сумму следует увеличивать для разовых покупок (например, замена штор или смесителя в ванной). Сюда же можно отнести расходы на бензин для автомобиля, используемого в личных целях.

Личные расходы супругов . Косметика, парфюмерия, станки для бритья, сигареты, бутылка вина, удочка с катушкой, оплата занятий фитнесом и салона красоты – все здесь, но в рамках имеющейся наличности.

Развлечения, праздники, дни рождения, отпуск – на это останется немного, но впоследствии сумму можно будет увеличить при экономии других статей.

Непредвиденные расходы . Пару сотен лучше оставлять «на всякий случай». Случаи бывают разные: болезнь, неожиданное приглашение на юбилей к коллеге, приезд тещи. Вот тогда эта «заначка» поможет избежать долгов.

Для того чтобы все советы не были голословными, приведем один из вариантов того, как правильно распределить семейный бюджет. Таблица на месяц в этом примере заполняется в разрезе каждой недели, что очень удобно при наличии нескольких источников наполнения общей казны.