Японские мамы с детьми. Тибетский и японский методы воспитания детей. Японская система воспитания «икудзи»

Тема сегодняшней статьи наверняка будет интересна парам, которые ведут совместное хозяйство, потому что мы поговорим о том, .

Я укажу вам на ошибки, которые вы, возможно, допускаете, расскажу об опыте ведения семейного бюджета моей замужней подруги и дам несколько полезных советов по данному вопросу.

Зачем нужно знать, как правильно рассчитать семейный бюджет?

Однажды один из подписчиков упрекнул меня в том, что я слишком много внимания уделяю теме денег.

Мол, а как же душа, искусство, высокие материи?

Я не против ни души, ни искусства, ни высоких материй, но точно знаю, что устойчивое финансовое положение способствует и внутреннему спокойствию человека, и расширению круга его интересов, и увлечению тем же искусством.

Тогда как постоянное безденежье убивает все эстетические порывы, заставляя думать лишь о том, как выжить.

Конечно, многое зависит от самого человека: далеко не все бизнесмены посещают театр, оперу или музеи, зато некоторые интеллигентные старушки с нищенской пенсией стараются не пропускать ни единой выставки в местном музее.

Но все же согласитесь, вести собственный или в нашем случае семейный бюджет нужно так, чтобы тебе хватало и на удовлетворение естественных потребностей (где-то жить, есть, мыться), и на более приятные вещи (путешествия, хобби, посиделки с друзьями).

Именно поэтому сегодня мы опять поговорим о деньгах, а точнее о правильном распределении семейного бюджета.

Как моя подруга постигала премудрости правильного распределения семейного бюджета?

Несколько лет назад моя подруга Марина вышла замуж и среди различных трудностей, которые подстерегают молодоженов в первый год жизни, она столкнулась с тем, что у них никак не получалось наладить семейный бюджет.

Ее муж Саша вроде бы неплохо зарабатывал, Марина тоже не была трутнем, работала, да, зарабатывала меньше мужа, но все же – у них было две зарплаты, которые вместе составляли неплохую сумму.

А все равно ни на что не хватало.

Марина (чисто по-женски 🙂) начала винить Сашу.

Это он, мол, виноват, потому что продолжает ей на цветы, конфеты, фрукты и даже в рестораны приглашает. Конечно, это он пробивает брешь в их семейном бюджете.

Озадаченный Саша перестал все это делать, но почему-то их семейный бюджет не наладился, и денег по-прежнему не хватало, да еще и романтика ушла из жизни.

И тогда Марина впервые всерьез задумалась о том, что нужно поинтересоваться, как рассчитать семейный бюджет, чтобы наконец-то залатать все дыры.

Ей потребовалось полгода, чтобы стабилизировать финансовую жизнь своей семьи.

Она это смогла сделать при помощи системы 8 конвертов, которой любезно поделилась с моими читателями.

Как правильно распределить семейный бюджет: система 8 конвертов

Полна решимости разобраться с путаницей в своем семейном бюджете Марина приобрела 8 чистых конвертов и подписала их:

1. Коммунальные платежи.
2. На ежедневные расходы.
3. Развлечения.
4. Инвестиции в будущее.
5. Незапланированные траты.
6. Летний отпуск.
7. Крупные покупки (бытовая и компьютерная техника, верхняя одежда и т.д.).

Поскольку зарплату Марина и Саша получали дважды в месяц, причем, с разницей в один день, то моя подруга решила рассчитать не месячный, а двухнедельный бюджет и распределить сумму, которую они получают раз в две недели (а это – 10 000 гривен), по соответствующим конвертам.

Вот что у нее получилось:

Коммунальные платежи (У Марины это 800 гривен + еще 800 со следующей зарплаты).

Тут все просто: каждый знает, сколько он платит за квартиру или дом.

Эту сумму следует отложить первой и не прикасаться к ней.

Обязательные покупки (еда, бытовая химия, косметика, одежда).

На это все Марина выделила 4 500 гривен.

На ежедневные расходы.

Марина подсчитала, что им на двоих достаточно 150 гривен в день, чтобы ездить на работу, обедать, ну, и иметь в кошельке небольшую сумму на всякий пожарный.
150 х 10 рабочих дней = 1 500 гривен.

Развлечения.

На развлечения была оставлена 1 000.

Инвестиции в будущее.

7% от суммы дохода, то есть – 700 гривен.

Для этого был открыт отдельный счет в банке.

Незапланированные траты.

Болезни, поломки техники, пакости соседей-душегубов с хлещущей из кранов водой и прочие неприятности пробивают брешь в семейном бюджете.

Чтобы не ходить в должниках, откладывайте понемногу на такие траты.

Марина решила, что 300 гривен будет достаточно.

Летний отпуск.

Сюда откладывалось 600 гривен раз в две недели.

Крупные покупки (бытовая и компьютерная техника, мебель, верхняя одежда и т.д.).

Еще 600 гривен из семейного бюджета Марина стала откладывать на масштабные покупки.

Как рассчитать семейный бюджет: главные ошибки

Люди, которые не могут навести порядок в своем семейном бюджете, часто допускают банальные ошибки:

Не откладывают со своих доходов на масштабные покупки или в страховой фонд от мелких неприятностей.

В итоге – бегут за кредитом, если стиральная машинка выходит из строя или влезают в долги, если, к примеру, заболевает кто-то из семьи.

Не думают о своем будущем, поэтому не инвестируют в него денег.

Посмотрите, как живут люди за границей: они лишь только поженились, а уже заводят отдельные счета на «дом», «учебу детей», «старость» и т.д.

1. Тратят крупные суммы в день получения зарплаты еще до того, как оплатили коммунальные услуги или закупили продукты.
2. Тратят на развлечения, дорогие шмотки, смартфоны и другие понты больше, чем могут себе позволить.
3. Неправильно распределяют денежные поступления, выделяя слишком мало на еду или на погашение кредита.

как эффективно распределять денежные потоки в семье:

Я понимаю, что непросто, поэтому хочу дать вам еще несколько советов, которые, возможно, облегчат вам эту задачу:

Не тратьте больше денег, чем вы зарабатываете.

Удержитесь от долгов или кредитов, если речь не идет о действительно важных вопросах (операция родному человеку, открытие бизнеса и т.д.).

Живите по средствам!

1. Без устали ищите новые источники дохода, приработки какие-то, что облегчат вам процесс распределения семейного бюджета.
2. Призовите на помощь всю силу воли, когда рассчитываете семейный бюджет.
3. Забудьте о:
   • Ой, да ладно, возьму на поход в ночной клуб немного денег из конверта «Незапланированные траты».
   • В этом месяце можно на летний отпуск и не откладывать, ведь только ноябрь, до него еще долго.
   • Эти сапоги стоят того, чтобы не заплатить коммуналку в этом месяце и прочих глупостях.

Не бойтесь перепланировать семейный бюджет, если ситуация меняется: ваши доходы сократились или добавилась еще одна статья расходов.

Например, на днях Марина с Сашей узнали, что ожидают малыша, и моя подруга уже прикупила несколько чистых конвертов: «Ведение беременности», «Роды», «Ребенок» и начала все пересчитывать.

Не бросайте все на полпути.

Марина утверждает, что тяжело было первые 5 месяцев, а затем все пошло по накатанной системе.

Я знаю, что некоторые мои читатели, начнут ныть: «Хорошо твоей подруге с мужем умничать, как правильно распределить семейный бюджет , при доходах в 20 000 гривен в месяц, а пожили б они на минимальную зарплату».

Дорогие мои!

Ну, кто вас заставляет сидеть на эту самую минимальную зарплату?

Может, настало время пошевелить булками, найти другую работу (или – несколько) и тоже начать нормально зарабатывать?

Полезная статья? Не пропустите новые!
Введите e-mail и получайте новые статьи на почту

Здравствуйте, друзья!

Я по образованию экономист, в университете знакомлю студентов с азами экономики. В том числе с такими понятиями, как доходы и расходы предприятия. Полная ясность в светлых, но далеких от реальной экономики молодых головах, наступает, когда разбираем эти термины на бытовых примерах. Например, на семье – это такое же предприятие, только маленькое. А семейный бюджет играет не менее важную роль, чем бюджет фирмы или страны.

Семейный бюджет – это план доходов и расходов семьи на определенный временной период (месяц или год).

Важнее, на мой взгляд, определиться с вопросом, зачем нужно его вести. Давайте попробуем выделить наиболее важные причины.

• Учет реальных доходов

Не зная всех своих поступлений и всех источников средств, невозможно планировать расходы и ставить достижимые цели на будущее.

• Контроль расходов

Если вы хоть раз задавали себе вопрос, куда делись все деньги, то контроль расходов позволит получить ответ. Мы часто не замечаем, как мелкие траты на вкусняшки съедают наш бюджет. А ведь от них можно вполне безболезненно отказаться.

• Планирование расходов

Если вы наладите контроль, то следующий шаг – это планирование. Большинство наших расходов носят постоянный характер. Например, оплата бензина или проезда в общественном транспорте, коммунальных платежей, детских кружков и секций, походы в магазин и т. д. Зная все предстоящие траты в следующем месяце, легко запланировать что-то более серьезное.

• Накопление

Для кого-то это самый приятный бонус от ведения семейного бюджета. Например, в моей семье львиная доля доходов тратится на путешествия. Очень дорогостоящие мероприятия, без накоплений не обойтись. Поэтому очень важно знать, сколько я могу отложить в месяц без ущерба интересам семьи. Читайте в моей статье о способах накопления денег.

• Создание “подушки безопасности”

Пока для многих, в том числе и для меня, неприкосновенный запас на “черный день” является недостижимой мечтой. Но надо понимать, что для семьи эта цель одна из самых важных. Согласитесь, что мало кто хочет оказаться в нищете в случае потери работы или непредвиденных больших трат. На эти случаи и нужна “подушка безопасности”.

• Покой и мир в семье

Как часто приходится слышать от мужа, что жена слишком много тратит денег на одежду и кофе с подружками. А от жены постоянные упреки, что муж позволяет себе еженедельные походы в бар, боулинг, на рыбалку и т. д. Знакомо? Ведение семейного бюджета позволит разложить по полочкам доходы и расходы, научит экономить и позволит всегда иметь деньги на то, что душа просит. И не важно, будет это новое платье или навороченная удочка.

Виды семейного бюджета

В самом начале семейной жизни неизбежно встает вопрос о том, кто будет главным в распределении финансов или, проще говоря, кто будет вести семейный бюджет. И лучше решение этого вопроса не откладывать в долгий ящик, потому что от него зависит, не побоюсь этого слова, благополучие семьи.

Какие виды семейных бюджетов бывают?

Совместный

Все деньги, заработанные мужем и женой, складываются в одном месте, например, в конверт или шкатулку. Каждый член семьи имеет право взять необходимую ему сумму на неотложные нужды. Как правило, крупные покупки обсуждаются на семейном совете и совершаются вместе.

Надо заметить, что сегодня ведение такого бюджета осложнилось по причине широкого распространения банковских карточек. Это я почувствовала на себе, потому что бюджет моей семьи – это общий кошелек. Поэтому сейчас мы вынужденно переходим к другому виду, что мне не очень нравится.

Исходя из имеющегося многолетнего (более 18 лет) опыта ведения совместного бюджета, расскажу об основных принципах, на которых оно строится:

• большая степень ответственности обоих супругов в вопросах трат;
• абсолютное доверие друг к другу;
• постоянный контроль расходов, чтобы не оказаться у пустого коры… конверта;
• обязательное обсуждение крупных покупок;
• атмосфера взаимопонимания и добра, когда ни один из супругов не позволяет себе упрекнуть другого в сумме заработка.

Если хоть один из принципов нарушается, то этот вид финансового контроля не для вас.

Раздельный

Этот вид ведения бюджета, на мой взгляд, наиболее распространен между людьми, которые соединились в пару уже будучи состоявшимися в финансовом плане. Например, повторный брак или брак уже в немолодом возрасте. Особенность этого вида в том, что у каждого супруга свой кошелек. Муж и жена полностью распоряжаются только личными финансами. Часто супруги даже не знают о реальной сумме доходов друг друга.

Как в таком случае решается вопрос оплаты, например, совместного похода в ресторан или поездки в отпуск, коммунальных платежей и содержания ребенка? Как правило, расходы по этим статьям делятся пополам.

Принципы построения раздельного бюджета:

• ответственность супругов только за свою часть бюджета;
• умение разрешать возможные конфликты в вопросах оплаты общих расходов;
• бОльшая самостоятельность, чем при совместном бюджете, в вопросах контроля и накопления;
• бОльшая свобода действий в вопросах подарков и сюрпризов своей второй половинке.

Единоличный

Вид ведения бюджета, при котором все деньги сосредоточены в руках одного человека. Он берет на себя полную ответственность за контроль доходов и расходов. Такая практика подходит семьям, в которых один из супругов часто поддается искушению спонтанных покупок, не следит за расходами и залезает в долги.

Принципы единоличного владения и распоряжения деньгами:

• один из супругов несет моральную и материальную ответственность не только за себя, но и за всех членов семьи;
• второй принцип выходит из первого, он должен быть максимально организованным и финансово грамотным;
• важно соблюсти баланс в отношениях, чтобы постоянно не напоминать второй половинке о ее положении в семье.

Общий или раздельный, а может быть единоличный? Советы в решении этого вопроса могут только навредить. Ответьте на него так, как лучше только для вас, а не для ваших советчиков.

Этапы ведения семейного бюджета

В 1-м разделе я ответила на вопрос, зачем нужно вести семейный бюджет. И если я смогла вас убедить в необходимости его ведения, то теперь пора переходить к вопросу, как вести бюджет правильно.

Я выделила 6 основных этапов:

Этап 1. Подготовительный.

До начала процесса планирования и накопления следует в течение нескольких месяцев проследить за всеми семейными доходами и расходами. Это можно сделать в тетради, в таблице Excel, в специальных компьютерных программах или в мобильном приложении. О способах ведения бюджета мы поговорим чуть ниже. Главные принципы, которые должны быть соблюдены на этом этапе:

• ежедневная запись всех поступлений и расходов;
• распределение затрат на категории и подкатегории;
• подсчет в конце месяца итогов по всем разделам с целью выявления наиболее затратных статей;
• делаем таблицу по доходам, не забываем об учете всех источников поступления денег.

Как распределить расходы и доходы? Например, я в таблице разбила расходы моей семьи на категории: коммунальные платежи, образование, питание + промтовары, транспорт, здоровье, досуг, одежда, крупные покупки и прочие. В каждой категории есть еще и подкатегории.

Этап 2. Анализ собранных данных.

По истечении 2 – 3 месяцев сбора исходных данных проведите их анализ. Ведь вы для этого их собирали? Какие затраты для вашей семьи являются обязательными, а от каких можно навсегда (например, курение) или на время (например, покупка каждый месяц новой кофточки) отказаться?

Чем подробнее вы заносили в таблицу сделанные расходы, тем точнее будет анализ. Это нужно для того, чтобы вы выявили скрытые резервы вашего семейного бюджета. Те отправные точки, от которых будете отталкиваться на следующем этапе.

Этап 3. Постановка целей.

После того, как вы провели анализ и выявили резервы, необходимо определить, чего вы хотите достичь в ближайшее или отдаленное время. Цели могут быть самыми разными. Например:

• накопление денег на отпуск,
• покупка нового холодильника,
• подготовка к безбедной пенсии и т. д.

Этап 4. Разработка стратегии и тактики.

Пожалуй, самый сложный и ответственный этап. На нем вы должны разработать стратегию и тактику ведения семейного бюджета, которые помогут вам достичь поставленных целей.

Здесь вы должны четко прописать, как можно подробнее, ваши действия. Например, есть цель – накопить деньги на отпуск в размере 70 000 руб. До него осталось 7 месяцев. Значит каждый месяц вы должны откладывать по 10 000 руб.

Не нужно ставить недостижимых целей. Купить уединенный остров в океане со среднемесячными доходами в 50 000 руб. – вы вряд ли сумеете. А вот съездить туда на каникулы – вполне.

Меня часто спрашивают коллеги по работе, как я могу ездить отдыхать за границу 2 раза в год при одинаковых с ними доходах? Они себе такого позволить не могут. Что-либо им объяснять я уже перестала, не слышат и не хотят слышать. А здесь отвечу.

Да, я люблю путешествовать. Это страсть всей моей жизни, и я заразила ею всю мою семью. Поэтому у нас одна цель на год – покорить очередной маршрут. Ни у меня, ни у мужа нет дорогих машин, телефонов, шуб и драгоценностей. Для меня все это – пустой звук. С каждой заработанной суммы мы откладываем на единственное, что имеет для нас ценность – яркие эмоции и впечатления от поездок, от знакомства с чужой культурой, людьми, языком. Ведение семейного бюджета очень помогает.

Хотите увеличить доходы – сократите расходы. В своей статье об экономии я более подробно рассказываю о способах снижения затрат.

Этап 5. Планирование семейного бюджета на месяц.

Здесь снова понадобится таблица, но в более усложненном варианте. Доходы и расходы следует дополнительно разбить на графы “План” и “Факт”. Помните пример цели – накопить 70 000 руб. на отпуск? Заносим наши взносы по 10 000 руб. и все остальные обязательные расходы в графу “План”. Проставляем фактические значения и выводим отклонения.

Пример таблицы за месяц

Цифры в таблице заданы условные, для примера. Итог нашего планирования – мы сэкономили 14 200 руб.

Этап 6. Анализ результатов.

В конце месяца мы должны подвести итоги. Сравнить суммы по плану и по факту. По каким статьям удалось сэкономить, а по каким образовался перерасход.

В нашем условном примере в конце месяца мы сэкономили 14 200 руб. Далее логично решить вопрос с этими “лишними” деньгами. Что с ними делать? Каждая семья решает это по-своему. Кто-то потратит на приобретение нужной (или не очень) вещи. Кто-то отложит на депозит. Кто-то прогуляет в ресторане. В любом случае, выбор только ваш. Никакие советы здесь не уместны.

А потом надо составить новую таблицу на очередной месяц. И наши этапы повторяются, кроме 1-го и 2-го. 3-й этап тоже может быть исключен, если цель была поставлена долгосрочная и достигается не за один месяц.

Способы ведения семейного бюджета

До сих пор мы говорили с вами об учете доходов и расходов в табличной форме. Где и как составлять такие таблицы рассмотрим в этом разделе.

Бухгалтерия на бумаге

Заведите тетрадь или блокнот, возьмите ручку или карандаш. Это весь канцелярский набор для ведения бюджета. В конце месяца понадобится калькулятор. Я начинала вести домашнюю бухгалтерию именно таким способом, поэтому на собственном опыте расскажу о его плюсах и минусах.

1. Бесплатный. Ваши затраты – это только бумага и ручка.
2. Доступный для всех членов семьи. Дети или пожилые люди, которые не владеют компьютерной грамотностью, легко справятся с таблицами на бумаге. В конце дня каждый член семьи может внести свои затраты в тетрадь.
3. Используйте, где угодно. Таблицей можно заниматься в машине, автобусе по дороге на работу, самолете, поезде, на пикнике. Не нужен компьютер, не нужен интернет.

1. Все итоги придется считать вручную. Это занимает очень много времени.
2. Очень легко ошибиться в расчетах. Причем вы можете и не найти ошибку. Нажали не ту цифру на калькуляторе и все…

Например, меня хватило только на 1 месяц такого ведения бюджета. Так как мы записывали подробно все расходы, то к концу отчетного периода у нас было исписано 7 страниц формата А4.

Таблицы в Excel

Это способ, к которому рано или поздно вы все равно придете. Я уже через месяц перенесла всю свою семейную бухгалтерию в Excel.

1. Красивое оформление. Можно выделить разными цветами доходы и расходы, сделать заливку всей таблицы или отдельных ячеек.
2. Автоматический подсчет итогов. Настройте все необходимые формулы, чтобы при внесении очередной суммы, итоги пересчитывались.
3. Графическая аналитика. В Excel много возможностей по построению круговых и столбчатых диаграмм. Можно наглядно посмотреть, какие расходы в вашем бюджете имеют самый большой удельный вес, и может быть внести коррективы на следующий месяц.
4. Не нужен выход в интернет.

1. Нужны навыки владения компьютером, в целом, и программой Excel, в частности. Это может оказаться не под силу пожилым людям или людям, которые не имеют дело с компьютерными программами и не желают этому учиться.
2. Возможность ведения бюджета только в случае доступа к компьютеру. Если боитесь забыть о сделанных за день расходах, удобно записать их в блокнот или телефон. Вечером все записи переносите на компьютер.

Google Таблицы

Есть еще один замечательный способ ведения бюджета – это Google Таблицы. Кто знаком с Excel, тому не составит труда разобраться и с этими таблицами. Набор функций и интерфейс очень похожи. Но есть целый ряд неоспоримых преимуществ:

• заполнение таблиц в онлайн-режиме, не надо ничего сохранять, все происходит автоматически;
• в случае поломки компьютера, все таблицы сохранятся, и вы легко получите к ним доступ;
• участие в заполнении таблиц могут принять все члены семьи с любого устройства и в любое удобное для них время.

Я пока решила остановиться на этом способе. Надо набить руку самой и приучить членов семьи учитывать ежедневно свои расходы и доходы. Через пару месяцев перейду к следующему способу – специальным программам и мобильным приложениям.

Специальные программы и приложения для ведения семейной бухгалтерии

Собирая материал для написания этой статьи я настолько увлеклась темой, что загорелась сразу вести бюджет в специальной программе на компьютере и в мобильном приложении. И вот тут меня ждал сюрприз. Их оказалось не много, а очень много. Какую выбрать? Пока этот процесс у меня на стадии тестирования, но некоторые главные принципы я уже выделила:

1. Это должна быть программа, адаптированная и для компьютера, и для телефона. В этом случае можно вести бухгалтерию, где угодно.
2. Синхронизация между компьютерной и мобильной версиями.
3. Бесплатная или условно-бесплатная. Если многие функции, предлагаемые разработчиками, вам не нужны, то нет смысла переплачивать.
4. Понятный интерфейс.

Но про наиболее популярные программы я расскажу. На мой взгляд, важно, чтобы была возможность пользоваться одной и той же программой и на смартфоне, и на компьютере (или планшете). Это увеличивает мобильность – можно заполнять таблицы, планировать и просматривать отчеты дома, в машине или на отдыхе.

Давайте посмотрим, что нам предлагают разработчики:

1. Alzex Finance (ранее называлась Personal Finances).

Особенности:

• доходы и расходы разделены на категории;
• мультивалютность (все валюты мира) + драгоценные металлы;
• формирование отчетов;
• программа проста для освоения новичками;
• бесплатная и платная версии.

2. DrebeDengi.

Особенности:

• есть демонстрационная версия для ознакомления с программой;
• возможность ведения офлайн и синхронизация с приложениями для iPhone, Android, ОС Windows;
• возможность ведения семейного бюджета несколькими членами семьи;
• экспорт данных в Excel;
• формирование расходов план/факт;
• формирование отчетов;
• обработка СМС из банков, делает фото чеков и сохраняет их на телефон;
• бесплатная и платная версии.

3. Дзен-мани.

Особенности:

• есть демо-версия и презентация для ознакомления новичков;
• синхронизация между компьютером с ОС Windows и мобильной версией (Android и iOS);
• планирование доходов и расходов;
• возможность ведения семейного бюджета несколькими членами семьи;
• распознавание СМС из банка;
• формирование отчетов в виде таблиц и графиков;
• бесплатная и платная версии.

4. EasyFinance.

Особенности:

• синхронизация между компьютером с ОС Windows и телефонами на Android и iOS;
• фиксация доходов и расходов, группировка по категориям и подкатегориям;
• создание шаблонов по наиболее частым операциям;
• сигнализация о перерасходе;
• планирование доходов и расходов с помощью прогнозов и мастера планирования;
• возможность ведения семейного бюджета несколькими членами семьи;
• загрузка операций по банковским картам;
• построение графиков для анализа финансов;
• бесплатная и платная версии.

5. Онлайн-сервис Домашний бюджет .

Особенности:

• работает как на домашнем компьютере, так и на мобильном;
• ведение учета в любой валюте мира;
• разбивка расходов по категориям и подкатегориям;
• планирование, фиксация и анализ доходов и расходов в виде графиков и отчетов;
• наличие планировщика с функцией напоминания.

1. Не надо самостоятельно составлять аналитические таблицы, вводить формулы и строить графики. Разработчики уже об этом позаботились.
2. Из многообразия программ можно выбрать ту, которая устроит по всем параметрам.
3. Можно подобрать бесплатный вариант.

1. Во многих популярных программах часть функций доступна за дополнительную плату.
2. Может потребоваться выход в интернет.
3. В случае утери телефона или поломки компьютера, все данные могут быть потеряны.

Заключение

Тема, затронутая в этой статье, очень важная и интересная. Я для себя открыла много нового. Уверена, что предприятие без грамотного планирования, организации, управления и контроля не сможет эффективно функционировать. В начале статьи мы выяснили, что семья – это маленькое предприятие. Поэтому к ней применимы те же принципы, что и к любому другому предприятию.

Не надо быть экономистом или финансистом, чтобы научиться вести семейный бюджет. Это довольно увлекательное занятие, которое еще несет и практическую пользу. Мы повышаем финансовую грамотность, учимся экономить и копить. Согласитесь, что несколько минут каждый день стоят того, чтобы навести раз и навсегда порядок в кошельке и в голове.

Приглашаю вас также , и вы будете регулярно получать авторские, полезные статьи, в которых мы будем обсуждать вопросы, касающиеся каждого из нас.

В этой публикации речь пойдет про распределение семейного бюджета : я расскажу, какие ошибки люди чаще всего допускают при распределении доходов в семье и как правильно распределить семейный бюджет .

Итак, как вы уже знаете, среднестатистический складывается из двух источников денежных поступлений (доходы каждого из супругов) и четырех направлений их расходования (общесемейные расходы, расходы на детей, личные расходы каждого из супругов).

Распределение семейного бюджета заключается в том, чтобы правильно распределить эти две статьи доходов в четыре статьи расходов.

Как показывает практика и опыт общения с другими людьми, к сожалению, большинство людей не умеют правильно распределять семейный бюджет. В результате возникает типичная ситуация “вечно не хватает денег”, в которой люди готовы обвинять кого угодно, но только не себя.

Практически никто не признается себе в том, что одной из важнейших причин нехватки денег в семье является безграмотное распределение семейного бюджета и неспособность вести управление домашними финансами.

Как обычно происходит распределение семейного бюджета.

Давайте сначала рассмотрим, как происходит распределение бюджета семьи в большинстве семей. Опишу среднестатистическую ситуацию, которую, я уверен, вы можете наблюдать если не на своем примере, то на примере своих знакомых, друзей, коллег и т.д.

Итак, наступает долгожданный день зарплаты. Это событие в семье принято “отмечать”, как минимум, балуя себя разными вкусностями, а как максимум – посиделками и гуляниями в увеселительных учреждениях. Да и ребенку надо обязательно что-то купить, чтобы чувствовал, что папа или мама получили деньги.

Ошибка №1 : Солидная часть бюджета семьи расходуется на личные нужды в день поступлений (или в первые дни).

Затем семья вспоминает, что у нее “висит” задолженность по коммунальным платежам, которую можно закрыть “пока есть деньги”, ну хотя бы частично, ведь должно еще остаться “на что жить”.

Ошибка №2 : Средства на погашение долгов направляются не в первую очередь.

Остается совсем немного денег, а впереди еще почти целый месяц, надо чем-то питаться и кормить детей. Семья начинает стараться максимально “ужать” свои расходы на текущие нужды. Ни на что, кроме питания, денег просто не остается, но и продукты покупаются в режиме жесткой экономии: только самое необходимое.

Ошибка №3 : Неравномерное распределение денег на личные нужды на протяжении месяца.

И тут возникает форс-мажорная ситуация: вышел из строя холодильник, заболел ребенок, нагрянули гости… Все это требует дополнительных расходов, достаточно существенных для семейного бюджета. А денег уже нет. Приходится занимать у знакомых, или брать всевозможные , которые еще больше усугубляют финансовое положение семьи, ведь они тянут за собой колоссальные дополнительные расходы.

Ошибка №4 : Отсутствие резервов в семейном бюджете, которое приводит к образованию долгов при возникновении непредвиденных ситуаций.

Таким образом, в следующем месяце нагрузка на бюджет семьи возрастет еще больше за счет появления новых долгов, а также дополнительных платежей по их обслуживанию (процентов и комиссий). А если и в следующем месяце возникнет подобная форс-мажорная ситуация? Долги вырастут еще больше, и семья постепенно скатится в , выбраться из которой гораздо сложнее, чем туда попасть.

Сможет ли семья, в которой распределение семейного бюджета происходит приблизительно таким образом, когда-нибудь выбраться из-под ? Собрать какой-то капитал, обеспечивающий дополнительный пассивный доход? Накопить деньги на крупную покупку, ремонт или просто съездить куда-нибудь в отпуск? Маловероятно. Поэтому, думая о том, как распределить семейный бюджет, постарайтесь изменить свои стереотипы и не допускать подобных ошибок.

Как должно происходить распределение семейного бюджета.

А теперь поговорим о том, как правильно распределить семейный бюджет, не допуская подобных ошибок, приводящих к полному финансовому разорению и проживанию всей жизни в долгах и ужасных условиях. Рассмотрим основные этапы грамотного распределения семейного бюджета.

Этап 1 . Погашение долгов. Если в семье есть долги любого характера (кредиты, задолженность по платежам, займы у знакомых и родственников и т.д.), то все денежные поступления в первую очередь должны направляться на . Причем, желательно погашать задолженность наперед, с опережением графика: чем быстрее вы избавитесь от долгов и кредитов, тем быстрее снизится нагрузка на семейный бюджет, и вы сможете направлять денежные поступления в более полезные статьи расходов.

Этап 2 . Создание резервов, сбережений, капитала. При наличии задолженностей этот этап можно пропускать до полного избавления от долгов, т.к. это важнее. Но если долгов в семье нет, этот этап становится первым и самым главным. Здесь вы должны использовать правило , сформулированное знаменитыми финансистами, специалистами по управлению личными финансами, и доказавшее свою важность и значимость на опыте миллионов людей. То есть, в первую очередь вы должны создать себе “задел” на будущее, тем самым, заплатив себе, а затем уже платить деньги другим, оплачивая текущие расходы.

Эти три формы денежных активов имеют существенное различие в своем предназначении, и я бы советовал создавать их именно в такой последовательности (сначала – , потом – , потом – ). Каждый месяц достаточно выделения средств из семейного бюджета в какой-то один из перечисленных активов: в тот, который в данный момент наиболее актуален.

Этап 3 . Оплата постоянных расходов. На этом этапе распределения семейного бюджета необходимо оплатить все постоянные ежемесячные расходы ( , обучение, мобильную связь, Интернет и т.д.).

Этап 4 . Распределение денег на личные нужды. И вот только на этом, последнем этапе, необходимо равномерно распределить средства для оплаты текущих расходов. Чтобы сделать это наиболее точно и грамотно – используйте различные .

Теперь вы знаете, как распределить семейный бюджет. Как видите, в этом нет ничего сложного, сложно в данном случае другое: заставить себя вести управление личными финансами именно так, как нужно это делать, а не так, как вы привыкли, вообще не уделяя этому внимания.

Настроить себя в этом плане на верный лад вам поможет и . Осуществляя эти действия, вы всегда будете заранее знать, как распределить семейный бюджет и контролировать выполнение поставленных планов.

На этом все. Оставайтесь на , чтобы научиться правильно вести управление личными финансами, и чтобы ваша финансовая грамотность всегда была на высоком уровне. До новых встреч!

Приветствую! По собственному опыту знаю, что потратить до копейки можно любую сумму. А ведь каждый месяц нужно обязательно откладывать деньги на крупные покупки, формировать резервный фонд и делать вложения в будущую пенсию.

Поэтому сегодня я поделюсь с вами парочкой советов на тему, как распределить семейный бюджет. В свое время я перепробовал десятки стратегий и лайфхаков. И опытным путем выбрал самые простые и эффективные для семейного благополучия.

Единого рецепта, к сожалению, не существует. Cемьи отличаются друг от друга:

• уровнем дохода;
• приоритетами в расходах (например, во время декрета большая часть денег уходит на ребенка, а у бездетных пар «детских» расходов нет вовсе);
• долгосрочными целями;
• предпочтениями и требованиями к уровню жизни. Кто-то питается на 100 рублей в день, зато покупает только брендовую одежду. Другие могут распределить деньги так: одеваются в секонд-хендах, но при этом ползарплаты тратят на путешествия.

Но есть моменты, которые обязательны для любого семейного бюджета!

После того как вам удалось распределить суммы, в семье должны оставаться деньги на:

Но ведь когда-то детям понадобятся деньги на обучение в приличном ВУЗе в России или за рубежом. Рано или поздно захочется переехать в загородный дом или купить квартиру побольше. Наконец, пенсия тоже не так далеко, как кажется с расстояния в 30 или 40 лет. И на все это деньги распределить стоит заранее.

Кстати, не стоит думать, что высокие заработки гарантируют семейную финансовую независимость. Мой давний знакомый вкладывает в бюджет примерно 300 000 рублей в месяц. Так как экономить и вести учет он не любит, правильно распределить деньги не может, Иван сегодня должен половине города и трем банкам. В кредите у него квартира и авто, вся бытовая техника. Новую стиральную машину, ноутбук или айфон он покупает, расплачиваясь «золотой» кредитной картой.

Выясняем, кто сколько тратит

Почти в каждой семье причина конфликтов из-за денег сводится к фразе: «Я пытаюсь экономить, а ты тратишь слишком много из семейного бюджета». Способы экономии у всех разные - результат один: распределить финансы без обид сложно.

Допустим, наша условная семья состоит из трех человек: папа Игорь, мама Марина и их сын - 5-летний Рома. Заработок обоих взрослых членов семьи складывается в один конверт. И уже оттуда деньги берутся и на общие семейные расходы, и на личные.

Чтобы расставить все точки над i, делим месячный бюджет на три части: общие расходы (питание, ЖКХ и прочее), личные расходы Марины (посещение салона красоты, например) и личные расходы Игоря (еженедельная встреча с друзьями в пабе).

В идеале такое разделение расходов позволит выяснить, кто из членов семьи и на что тратит семейные деньги. Кто из двоих экономит на себе, а кто ни в чем себе не отказывает?

Распределяем деньги правильно

Здесь тоже все элементарно. Сразу после получения зарплаты отложите в сторону (в отдельный конверт, на банковский вклад или в сейф) деньги из семейного бюджета:

• на крупные покупки;
• в резервный фонд;
• на долгосрочные накопления.

Как рассчитать сумму? Можете выбрать любой процент от дохода - хоть 10%, хоть 1%. Ваша задача - научиться распределять семейный бюджет так, чтобы откладывать деньги «наперед». Вторая задача: отложить и… забыть про эти деньги. И поверьте, для многих российских семей вторая задача гораздо сложнее, чем первая.

Проще всего распределить семейный бюджет с помощью банальных конвертов. Это отличный вариант для тех, кто только начинает планирование семейного бюджета. Конечно, у него есть и масса недостатков. Например, конвертами неудобно пользоваться, если доход поступает на банковскую карту. Или приходит нерегулярно и разными суммами.

Но это мелочи. Главное, что метод «конвертов» позволяет быстро перейти от теории, как распределить семейный бюджет, к практике. И понять, на чем можно сэкономить, чтобы найти деньги на что-то нужное. Самое приятное, что высшая математика в «конвертах» точно не понадобится.

Вариаций метода придумали десятки. Перечислю два самых простых и популярных распределить суммы на все необходимое.

«Классический»

Старый, добрый и проверенный не одним поколением способ, как распределить семейный бюджет.

1. «Питание».
2. «Дети».
3. «Развлечение».
4. «Образование».

На каждом пишем название и сумму. Деньги по конвертам удобнее распределить раз в месяц.

Первый месяц будет тестовым для семейного бюджета. Вам нужно оценить, сколько и на что уходит. Чтобы контролировать ежедневные суммы расходов, используйте таблицы эксель или специальные приложения. Потом, когда опытным путем установите свою «норму» на каждую категорию, постарайтесь распределить деньги так, чтобы в нее вкладываться всегда.

Потратили из бюджета больше, чем нужно, на питание? Распределите оставшиеся деньги иначе: возьмите «кредит» из конверта «Развлечения» и в этом месяце развлекайтесь меньше или более дешевыми способами.

«Метод 60-10-10-10-10»

Метод, как распределить семейный бюджет, предложил консультант MSN Money Ричард Дженкинсон. С 2007 года его активно используют в программе Microsoft Money. Другое название метода - «60% Solution» (и сейчас вы поймете, почему).

Весь совокупный доход семьи нужно разделить на пять частей в процентах. Так из бюджета:

1. 60% уйдет на текущие семейные расходы (питание, коммуналка, косметика, авто, одежда).
2. 10% откладываем на пенсионные накопления (например, вкладываем их в зарубежные программы инвестиционного страхования).
3. 10% бюджета идут на долгосрочные выплаты и покупки (распределить на приобретение авто, ремонт, ипотеку, выплаты по кредитам).
4. 10% - редкие или непредвиденные семейные расходы (подарки на юбилеи, лечение).
5. 10% - отдых и развлечения.

Метод «60-10-10-10-10» для семейного бюджета не предусматривает детализации расходов. Главное, чтобы ваши текущие траты не превышали 60% дохода. Так как метод пришел к нам из США, его можно слегка подкорректировать под российскую действительность и распределить финансы иначе. Например, 10% пенсионных накоплений перенести в категорию «кредиты и ипотека».

А как вы распределите семейный бюджет?