Изменения в пенсионном законодательстве с 1 августа. Законы пенсионной реформы. Необходимость проведения пенсионной реформы

Решение финансовых проблем при помощи заемных средств стало обыденным для большинства россиян. Банковские структуры предлагают различные программы кредитования, стараясь удовлетворить потребности разных категорий заявителей: военнослужащих, молодых семей, зарплатных клиентов, пенсионеров и пр. Многодетные семьи не стали исключением, поэтому могут получить займы на строительство жилья, покупку транспортных средств и потребительские нужды на более привлекательных условиях по сравнению с другими заемщиками.

Возникновение права считаться многодетной у семьи наступает при появлении в ней третьего ребенка, но касается это только несовершеннолетних отпрысков. При достижении детьми определенного возраста семейство утрачивает этот статус. Возрастные рамки отличаются в зависимости от региона, но в большинстве они таковы:

• 16 лет – для всех детей;
• 18 лет – для обучающихся в общеобразовательных учреждениях;
• 23 года – при обучении в высших и средних профессионально-технических образовательных учреждениях.

Для получения статуса многодетной семьи родители должны обратиться в Департамент труда и соцзащиты населения или Многофункциональный центр по месту прописки. Как правило, придется предоставить паспорта родителей, свидетельства о рождении ребят и справку о составе семейства. Примечательно, но семья считается многодетной, когда в ней на иждивении находятся не только родные, но и усыновленные ребятишки.

Нормативно-правовая база

На сегодняшний день в России уделяется большое внимание многодетным семьям. Вследствие этого принят ряд законодательных и нормативно правовых актов, которые регулируют вопросы господдержки данной категории населения и возможности получения займов на льготных основаниях:

• Закон № 138-ФЗ от 17.11.1999, в котором идет речь о государственной поддержке родителей со статусом многодетных, рассматриваются меры адресной поддержки и стимулирования рождаемости.
• Семейный кодекс;
• Банковский кодекс;
• Гражданский кодекс;
• закон № 395-1 (02.12.19990), освещающий вопросы банковской деятельности и возможности получения льготных кредитов многодетными семьями;
• закон № 102-ФЗ (16.07.1998), содержание которого посвящено вопросам ипотечного кредитования;
• постановления, издаваемые местными властями, и пр.

Виды кредитов для многодетных семей

Ежегодно банковские организации совершенствуют свои кредитные программы, предлагая новые продукты. Что касается займов, предназначенных для многодетных семей, то это могут быть специальные предложения, хоть и не беспроцентные, но на выгодных условиях (например, с субсидированием процентной ставки со стороны государства или компенсацией части стоимости жилища). Кроме этого, коммерческие банки самостоятельно разрабатывают специальные ссуды, которые выдаются многодетным семействам, например, под льготный процент или же на более длительный срок.

Все банковские займы выдаются на условиях возмездности и обязательного возврата одолженных средств. Их условно можно классифицировать на несколько видов:

• социальная ипотека;
• субсидии на покупку жилья;
• льготные кредиты;
• потребительские ссуды на специальных условиях.

Социальная ипотека

Жилищный вопрос остро стоит для большинства многодетных семей. Согласно государственной программе кредитования, они могут воспользоваться возможностью приобрести заветные квадратные метры с привлечением банковского кредита. Отличительной особенностью займа является то, что выдается он исключительно тем «ячейкам общества», которые признаны нуждающимися в улучшении жилищных условий.

В каждом регионе свои требования касаемо возможности получения ипотечного займа (количество квадратных метров на человека, необходимость внесения и величина первоначального взноса, требуемый пакет документов и пр.). Социальная ипотека может выдаваться как на федеральном, так и региональном уровне, но воспользоваться возможностью кредитоваться на льготных условиях можно только один раз.

Льготный кредит для многодетных семей

Коммерческие банки предлагают специальную программу кредитования с государственной поддержкой – «Семейный автомобиль». Согласно условиям заимствования, многодетные семьи могут приобрести машину, произведенную на территории России, причем не имеет значения, будет это иномарка или транспортное средство отечественного автопрома.

Суть программы состоит в том, что в дополнение к льготной ставке государство оплачивает дополнительно 10% от стоимости автомобиля, при условии, что:

• вес машины не превышает 3,5 тонны;
• стоимость – до 1 450 000 рублей.

Субсидии на покупку жилья

Помимо льготного кредита на строительство или покупку собственного жилья многодетная семья может получить государственную субсидию, но только при условии, что семейство нуждается в улучшении жилищных условий, а доход на каждого члена не превышает прожиточного минимума, установленного в регионе проживания заемщика. Субсидия выдается в безналичном виде, а ее размер определяется местными властями.

Потребительское кредитование

Государство всячески старается помогать семьям, в которых воспитывается трое и более детей, предоставляя им материальную помощь и прочие ежемесячные или ежегодные виды выплат. Этих денег не всегда хватает для решения финансовых вопросов, поэтому родители часто вынуждены обращаться в кредитные организации за заимствованием дополнительных средств.

На сайтах банков редко можно найти кредитные продукты, предназначенные исключительно для многодетных семейств, но это не означает, что заявители, относящиеся к этой социально незащищенной категории заемщиков, не могут рассчитывать на дополнительные льготы в виде пониженной процентной ставки или более продолжительного срока кредитования. Вопрос предоставления бонусов рассматривается руководством каждой банковской структуры в индивидуальном порядке при поступлении ходатайства со стороны потенциального ссудополучателя.

Как стать участником программы льготного ипотечного кредитования

Порядок оформления и получения кредита на льготных условиях многодетной семьей не отличается от тех правил, которые существуют для всех категорий заемщиков банка – с той только разницей, что для подтверждения своего статуса придется собрать большее число документов. Схема отработана годами и состоит из нескольких последовательных этапов:

1. обратиться в местную администрацию с целью присоединения к программе строительства недвижимости с государственной поддержкой;
2. написать заявление и предъявить необходимые документы для участия в программе «Жилье многодетным семьям»;
3. после получения документального подтверждения обратиться в банковскую организацию, которая выдает подобного рода кредиты, или оформить онлайн-заявку непосредственно на сайте кредитора;
4. собрать необходимый пакет документов;
5. дождаться вынесения решения, а при положительном исходе – подписать договор ипотечного кредитования.

Требования к заемщику

Кредитные организации предъявляют определенные требования к заявителям, которые вправе рассчитывать на строительство или покупку жилья с привлечением льготных займов. В зависимости от банка требования могут быть скорректированы, но для большинства заявителей они таковы:

• Возраст. Согласно российскому законодательству воспользоваться банковским займом могут все совершеннолетние граждане, но в некоторых случаях банки выдвигают ограничения по нижней планке, смещая ее к 21–23 годам. Это связно с тем, что к этому возрасту гражданин уже имеет место работы, тем самым обладает платежеспособностью. Если говорить о верхнем пределе, то в каждом банке крайний возраст на момент возврата долга разный и может колебаться от 55 до 85 лет.
• Наличие положительной кредитной истории. Банковские организации предпочитают работать с ответственными гражданами, которые в полном объеме выполняют условия договора и не допускают просрочек. Перед выдачей ссуды кредитор обязательно запросит финансовое досье заявителя из Кредитного бюро, чтобы определить, насколько благонадежным является заемщик.
• Российское гражданство и регистрация в регионе нахождения банковского учреждения.
• Наличие постоянного источника дохода. В зависимости от размера получаемой заработной платы (или других выплат) банк рассчитает максимально возможный размер кредита. Кроме этого, предоставление справки будет свидетельствовать о платежеспособности заявителя.

Условия банков

Выдача ипотечного займа, как и любой другой ссуды, сопровождается подписанием кредитного договора. Это основной документ, в котором прописываются общие и индивидуальные условия предоставления кредита. Перед тем как ставить подпись под соглашением необходимо внимательно изучить все его пункты, а при необходимости – проконсультироваться с юристом. В отличие от стандартных категорий заявителей, многодетные семьи могут рассчитывать на льготные условия кредитования:

• невысокую процентную ставку;
• возможность отсрочки по уплате основного долга;
• минимальный первоначальный взнос или его отсутствие;
• кредитные каникулы при рождении ребенка;
• возможность погашения процентов по кредиту за счет материнского капитала;
• реструктуризацию долга в случае необходимости.

Получить кредит для многодетной семьи на покупку жилья не всегда предоставляется возможным. Основной причиной отказа со стороны банка является недостаточная платежеспособность клиента. При расчете суммы займа учитывается величина официального дохода заявителя. Поступлений в бюджет должно хватать не только на погашение обязательств по ссуде – на каждого члена семейства должна оставаться сумма не менее прожиточного минимума, установленного в регионе жительства семьи.

Для увеличения суммы займа, особенно если в семье один из супругов неработающий, допускается привлечение созаемщиков или предоставление обеспечения. Гарантией по возврату долга может выступать движимое или недвижимое имущество, ценные бумаги, поручительство физических или юридических лиц. Одним из условий выдачи ипотечного займа, в том числе и на рефинансирование, является обязательная передача приобретаемого имущества в залог с его оценкой и последующим страхованием.

Перечень необходимых документов

На сайтах банковских организаций, которые участвуют в программах льготного кредитования, всегда можно ознакомиться со списком необходимых документов. Не следует забывать, что ссудодатель оставляет за собой право затребовать дополнительные бумаги, поэтому точный перечень в каждом конкретном случае лучше узнавать в отделении, куда планируется подавать заявление.

Некоторые документы предоставляются в виде копий, но с собой всегда необходимо иметь оригинал, чтобы сотрудник банка мог сверить их на подлинность. Среди основного списка документации значатся:

• заявление-анкета;
• паспорта заявителя и супруга(-и);
• свидетельства о рождении детей;
• удостоверение многодетной семьи;
• документальное подтверждение дохода (справка по форме банка или 2-НДФЛ);
• копия трудовой книжки;
• справка о составе семьи;
• свидетельство о браке;
• военный билет (если заявитель является военнообязанным в возрасте до 27 лет);
• СНИЛС;
• все документы, относящиеся к залоговому имуществу;
• документы на поручителей и созаемщиков (заявления, справки о доходах, паспорта).

Льготное кредитование многодетных семей

Обратившись к официальной статистике, можно увидеть, что большинство выдаваемых кредитов родителям с тремя и более детьми, – это займы, которые используются для решения жилищного вопроса. Государственное субсидирование процентных ставок и совместные программы сотрудничества с застройщиками помогают обзавестись собственными квадратными метрами многодетным семействам.

Ипотека с господдержкой от АИЖК

В 1997 году было создано Агентство ипотечного жилищного кредитования, которое с марта 2019 года переименовано в акционерное общество «ДОМ.РФ». Одной из функций АИЖК является предоставление льготных кредитов для решения жилищного вопроса. Кредит для многодетных семей через агентство предоставляется на особых условиях:

• сумма – 625 тыс. – 50 млн рублей;
• первоначальный взнос – от 20%;
• срок кредитования – 3–30 лет;
• годовая ставка – от 9%.

Если в семействе после 1 января 2019 года родился третий малыш, ячейка общества может претендовать на дополнительные льготы:

• льготный период – 3–8 лет;
• годовая ставка на льготный период – 6%;
• годовая ставка по окончании льготного периода – Ключевая ставка Центробанка + 2%.

Кредит для многодетной семьи в Сбербанке

У крупнейшего банка страны нет специальных предложений для многодетных семейств, но родители, у которых после 1 января 2019 года родился третий ребенок, могут привлечь доступный займ для строительства или покупки жилья на следующих условиях:

• сумма:
  • Москва, Санкт-Петербург, Московская и Ленинградская область – от 300 тыс. до 8 млн рублей;
  • Другие регионы – от 300 тыс. до 3 млн рублей;
• первоначальный взнос – минимум 20%;
• процентная ставка:
  • 6% – 1–5 год;
  • ключевая ставка ЦБ + 2% – после 5 года;
• срок – 1–30 лет;
• страхование жизни.

Кредит многодетным семьям в Сбербанке выдается при условии, что заявитель отвечает следующим критериям:

• возраст – 21–75 (вторая цифра – к моменту окончательного расчета) лет;
• гражданин РФ;
• стаж на последнем месте работы – от 6 месяцев.

Согласно законодательству при рождении в семье второго ребенка на мать выдается специальный сертификат – Свидетельство о материнском (семейном) капитале (далее также маткапитал, МК). Впервые смогли воспользоваться госпомощью родители в 2007 году. Программа была рассчитана на пять лет, но впоследствии было принято решение о ее пролонгации. Использовать средства, а на 2019 год сумма поддержки установлена на отметке 453 026 рублей, владельцы документа могут по-разному, в том числе и на улучшение жилищных условий:

• строительство квартиры;
• строительство или реконструкцию собственного дома, расположенного на отдельном земельном участке;
• реконструкцию (расширение) имеющейся жилплощади;
• покупку недвижимости на вторичном или первичном рынке.

Не все финансовые организации дают заявителям возможность воспользоваться средствами из маткапитала, поэтому, выбрав ипотечный кредит, стоит уточнить в банке, возможно ли использование сертификата для уплаты первоначального взноса или его части. Вот несколько предложений, когда родители, воспитывающие трое и более детей, могут воспользоваться МК и построить новую квартиру:

1. Сбербанк России:
   • сумма – от 300 тыс. рублей;
   • годовая ставка – от 8,9%;
   • срок – до 30 лет;
   • первоначальный взнос – от 4,5% (минус сумма МК).
2. Газпромбанк:
   • сумма – от 500 тыс. рублей;
   • годовая ставка – от 9,2%;
   • срок – до 30 лет;
3. Юникредитбанк:
   • сумма – до 9 млн рублей;
   • годовая ставка – от 10,50%;
   • срок – до 30 лет;
   • первоначальный взнос – от 20% (минус сумма МК).
4. ВТБ:
   • сумма – до 60 млн рублей;
   • годовая ставка – от 9,1%;
   • срок – до 30 лет;
   • первоначальный взнос – от 10% (минус сумма МК).

Ипотека многодетным семьям в Москве

Заботясь о москвичах, власти столицы ежегодно совершенствуют программы социальной помощи многодетным родителям. Так, например, с января 2019 года увеличились размеры разовых и регулярных выплат. В дополнение к этому семейства с тремя и более детьми могут получить кредит на строительство или приобретение жилья на льготных условиях.

В нижеприведенной таблице можно получить информацию о целевых ипотечных займах, которые являются популярными у москвичей:

Государство ежегодно рассматривает дополнительные возможности такой категории льготников и принимает решение о внесении изменений на законодательном уровне. Ипотека на строительство дома для многодетной семьи – это реальность.

Строительство дома – это длительный процесс, затрачивающий не мало времени и денежных средств. Если накоплений не хватает, то можно обратиться за помощью в банк. Многие жители России могут рассчитывать на получение различных компенсаций от государства при строительстве дома.

Основные понятия

Жилищная субсидия – выделенные денежные средства государства на помощь семьям в реализации их мечты. Выдается она на безвозмездной основе.

Субсидия на строительство жилья – это не наличные денежные средства, а сертификат, дающий право на получение денег. Этот документ передается в банк, а там уже открывается сберегательный счет, на который перечисляются денежные средства, а при необходимости и дополнительный кредит.

Такая государственная поддержка имеет несколько нюансов:

1. субсидия на строительство дома имеет целевое направление. Потратить полученную сумму не возможно на другие нужды;
2. субсидия имеет ограниченный срок действия. В среднем составляет полгода. Если не использовать его в оговоренный период, он пропадет.

Размер выдаваемой субсидии зависит от состава семьи и расчета квадратуры в конкретном регионе проживания. В среднем, семья с маленьким ребенком получит 800 000 рублей. Зависит сумма также от иных факторов:

1. цена за квадратный метр;
2. площадь жилья по государственным нормам. Для двух людей понадобится 42 квадрата, а в иных случаях на каждого человека должно приходиться не менее 18 квадратов;
3. выдается только процент от суммы в зависимости от категории граждан. Для городских жителей процент составит 40%, а для сельских 70%.

Такая программа выдается не только на строительство дома, но и на другие приобретения. Например, на покупку готового жилья или на участие в долевом строительстве.

Льготное кредитование

Льготные кредиты для молодых семей выдают не все банки. В Москве такого рода предложений достаточно много. Здесь средняя процентная ставка по льготному кредитованию составляет 13–15% годовых. Так где можно взять выгодный кредит?

Видео по теме:

Взять льготный кредит возможно в популярном кредитном учреждении – в Сбербанке. Для многодетных семей у представленного банка имеется оптимальное предложение. Так же на финансовом рынке существует немало иных предложений, не менее выгодных.

Обзор предложений:

Как стать участником льготного кредитования

Основные требования к потенциальным заемщикам:

1. человек является гражданином Российской Федерации;
2. имеет стабильный доход;
3. постоянно зарегистрирован в регионе предоставления кредитной программы;
4. возраста 21–65 лет;
5. общий стаж у потенциального заемщика должен быть 1 год;
6. на последнем месте работы нужен стаж от полугода.

Для получения кредитной программы необходимо предоставить следующий пакет документов:

• анкета–заявление установленного образца;
• регистрационная форма на получение субсидии;
• согласие на обработку персональных данных;
• документ, удостоверяющий личность;
• свидетельство страхования государственного образца;
• военный билет для представителей мужского пола;
• свидетельство о рождении, браке или разводе;
• иные документы, подтверждающие получение стабильной заработной платы или дохода.

Кредитование многодетных семей – выгодная программа не только для потенциального заемщика, но и для самого банка. Этими действиями он зарабатывает репутацию и получает субсидию от государства, что положительно сказывается на дальнейшем получении кредита самим банком.

Увеличение рождаемости в России на 3% в год заставляет правительство страны задуматься об оказании помощи многодетным семьям. Люди, имеющие несколько детей, всегда нуждались, и будут нуждаться в поддержке государства.

Приобретение автомобиля – радостное событие в жизни любого человека. Тем более собственная машина необходима в большой семье.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Льготный автокредит для многодетных семей – вот шанс завладеть заветным транспортным средством заботливым родителям.

Суть поддержки

В настоящее время не существует специализированной многодетных семей при получении ими автокредита (государство стремится в первую очередь обеспечить нуждающихся жильем). Но они могут стать участниками программы льготного автокредитования, что дает удобную возможность приобретения средства передвижения.

В отличие от представителей других видов незащищенных слоев населения, родители трех и более детей имеют возможность принять участие в действующих программах льготного автокредита. Такие банковские продукты признаны удобными в использовании. Это результат деятельности государства, направленной на повышение рождаемости.

Чтобы получить ссуду на выгодных условиях, многодетной семье необходимо предоставить пакет документов, который должен быть максимально полным. В первую очередь заемщик должен предъявить паспорт гражданина РФ с регистрацией в стране не менее 10 лет и справку с места работы. Кроме того, пригодится копия трудовой книжки.

Чтобы доказать свою платежеспособность, возможно, придется собрать документальные подтверждения сведений о доходах всех членов семьи, или заручиться поддержкой человека с достойным уровнем заработка, имеющего постоянную работу. Лучшие условия займа предоставляются клиентам, собравшим наиболее полный пакет документов.

Автокредит для многодетных семей в Сбербанке России и других крупных финансовых структурах можно получить, если клиент представит доказательства того, что после получения займа семья сохранит нормальный уровень жизни. Такой банковский продукт входит в состав программ кредитования льготников.

Поиск подходящего варианта

На первый взгляд кажется, что выгоды автокредита во всех банках одинаковые. Но стоит потратить время на изучение условий предоставления ссуды разными финансовыми организациями, чтобы найти для себя оптимальный вариант.

Чтобы выяснить условия предоставления займа в том или ином банке, многодетным родителям стоит оформить заявление непосредственно в исследуемом финансовом учреждении или заполнить анкету онлайн.

Звонка из банка придется подождать около 3-х дней

Где выдают

В настоящее время специализированные программы выдачи автокредита для многодетных семей работают во всех крупных финансовых структурах. Большинство из них, в том числе Сбербанк России, такой продукт отдельно включает в состав программ кредитования представителей льготных категорий.

Лучшие кредитные условия (11% годовых – выплата по кредиту) на покупку машины в 2019 году предоставляются при соблюдении следующих условий:

• стоимость транспортного средства не превышает 3 000 000 рублей ;
• собственный вес машины не более 3,5 тонны ;
• автомобиль должен быть обязательно только российского производства;
• авто не было в эксплуатации.

На таких условиях кредиты многодетным семьям, например, выдает Газпромбанк. При этом семья может рассчитывать на приобретение Газели.

Выбор банка

Для многодетных семей у многих банков существуют льготные условия кредитования покупки автомобиля.

При выборе места для получения автокредита стоит обратить внимание на «зрелые» финансовые структуры, существующие уже долгое время (например, Сбербанк России, АЛЬфа-банк, Московский банк, Газпромбанк, ВТБ 24 и некоторые другие). Они более стабильны и процентная ставка у них меньше, чем у недавно появившихся конкурентов.

Своим постоянным клиентам банки охотнее «идут на встречу», это обстоятельство также нужно учитывать, выбирая место получения в долг средств. Так что в первую очередь нужно рассмотреть финансовую структуру, через которую члены семьи получают зарплату или там оформлен депозит.

Кроме того, льготы предоставляются военнослужащим, работникам бюджетных организаций, молодым семьям (возраст одного из родителей не превышает 35 лет ). Нужно обратить внимание, попадают ли многодетные родители в какую-либо категорию из перечисленных, и принять участие в соответствующей программе.

Автомобиль – это серьезное приобретение. Поэтому многодетным родителям стоит обдуманно подходить к этому вопросу. Необходимо определиться с маркой машины и накопить первоначальный взнос (чаще всего это составляет около 15% от стоимости авто).

Кроме того, не стоит отказываться от участия в акциях, проводимых автосалонами в конце года с целью привлечения новых клиентов.

Все члены семьи останутся довольны новым приобретением, если условия автокредита будут правильно подобраны, понятны и не обременительны для плательщика

В чём выгода

Действующие программы льготного кредитования многодетных семей дают следующие выгоды:

• годовая процентная ставка изменяется в диапазоне от 12% до 16% ;
• ссуду можно получить без первоначального взноса;
• выплата происходит ежемесячно одинаковыми суммами;
• размер займа может достигать 1 500 000 и более рублей.

Очевидной выгодой таких автокредитов также является отсутствие необходимости оформления страховки КАСКО. При этом процентная ставка по кредиту не увеличивается, владелец машины не платит проценты за страховку по этой программе.

Итоговая выплата процентов по кредиту уменьшается в зависимости от следующих моментов:

• большая сумма, взятая в кредит;
• маленький срок погашения;
• внушительный первоначальный взнос.